Срок действия сертификата валютного кассира: Удостоверение кассира-операциониста срок действия • Ecolis.ru

Содержание

Прайс-лист Учебного центра Профессия-21 век на Красной улице - Курсы

Подготовка специалистов для банковской сферы всегда считалась одним из приоритетных направлений образовательной деятельности Учебного центра. Именно поэтому занятия на курсах кассиров операционистов банка проходят практически непрерывно, часто одновременно в нескольких группах.

Специальность кассира операциониста считается одной из наиболее востребованных и высокооплачиваемых на рынке труда, поэтому конкурс при устройстве на работу по этой специальности, с одной стороны, всегда довольно высок, а с другой – является очень серьезным испытанием для кандидатов. Так как кассиру операционисту в банке приходится работать с валютой, то одним из главных условий допуска к конкурсным испытаниям на замещение вакантных должностей в любом банке является наличие Сертификата валютного кассира. Однако получить Сертификат довольно сложно, необходимо закончить курсы кассиров операционистов в сертифицированном учебном центре. Учебный центр «Профессия — 21 век» – это именно такое учебное заведение.

Несмотря на то, что курсы кассиров операционистов предназначены для начинающих, опытные работники банков, пожелавшие повысить квалификацию, также смогут узнать много полезного. В программу курса включены теоретические и практические вопросы, необходимые для работы по данной специальности. На занятиях слушатели осваивают правила валютного регулирования и контроля, порядок покупки и продажи валюты, учатся вести карточки инкассовых документов, начислять пени и проценты.

Занятия в Учебном центре традиционно отличаются уклоном в сторону практической подготовки. Одной из главных причин отказа в приеме на работу в банк, по результатам исследований, проводимых Отделом по трудоустройству выпускников нашего Учебного центра, является отсутствие у кандидатов опыта и практических навыков. А где взять этот опыт новичку в банковском деле? Вот поэтому курсы кассиров операционистов в Учебном центре проводятся по методике «деловой игры», когда слушатели с самого начала обучения погружаются в работу абстрактного кредитно — финансового учреждения

В конце обучения на курсах кассиров операционистов слушатели проходят аттестацию, вопросы которой составлены на основе опыта проведения конкурсных испытаний при отборе кандидатов на замещение вакантных должностей по этой специальности.

Выпускники, успешно прошедшие аттестацию, получают Сертификат валютного кассира.

Программа обучения:
1. Основы валютного законодательства РФ:
• Положение Банка России № 318 — П от 28. 04. 2008 г. «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»
o организация работы по ведению кассовых операций
o порядок приема и выдачи наличных денег
o завершение рабочего дня кассовым работником
o порядок формирования и упаковки наличных денег
o правила инкассации наличных денег
o порядок работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России
• Инструкция Банка России № 136 — И от 16. 09. 2010 г. «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»

o порядок организации работы уполномоченного банка (филиала) с наличной иностранной валютой и чеками
o операции с наличной иностранной валютой и чеками
o порядок осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками
• Федеральный закон 115 — ФЗ от 07. 08. 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
o операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
o порядок идентификации клиентов
o порядок осуществления физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты
• Федеральный закон 173 — ФЗ от 10. 12. 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле»
o принципы валютного регулирования и валютного контроля
o валютные операции между резидентами и нерезидентами
o валютные операции между резидентами
o валютные операции между нерезидентами
o внутренний валютный рынок Российской Федерации
o ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг
o права и обязанности органов и агентов валютного контроля и их должностных лиц
o права и обязанности резидентов и нерезидентов
• Указание Банка России № 2054 — У от 14. 08. 2008 г. «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации»
o порядок приема, выдачи наличной иностранной валюты клиентам и ее перерасчета
o порядок работы с сомнительными банкнотами, монетой, имеющими признаки подделки банкнотами, поврежденными банкнотами, монетой
2. Способы защиты бланков ценных бумаг
3. Доллар США. Код валюты.
• денежные банкноты, находящиеся в обращении
• основные средства защиты банкнот серий 1928 — 1995 г. г.
• основные средства защиты банкнот серий 1996 г.
• основные средства защиты банкнот NexGen серии 2004 г. Модификация 2006 г., 2009 г. и т. д.
4. Российские рубли. Код валюты.
• основные средства защиты банкнот выпуска 1997 г.
• модификация 2001 г.
• модификация 2004 г.
• модификация 2010 г.
5. Признаки платежеспособности и правила обмена банкнот и монеты Банка России. Указание Банка России № 1778 — У от 26. 12. 2006 г.
6. Признаки ветхих банкнот Банка России.
7. Валюта европейского союза. Код валюты
• основные средства защиты банкнот ЕВРО выпуска 2002 г. Модификация 2013 г., 2014 г., 2015 г.
8. Пластиковые карты
• Положение Банка России № 266 — П от 24. 12. 2004 г. «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»
o банк – эмитент
o банк – эквайер
o техническая классификация пластиковых карт
o электронная авторизация
o голосовая авторизация
o визуальная идентификация банковских карт: VISA, MasterCard, Maestro, American Express.
9. Дорожные чеки
• степени защиты
• продажа и покупка дорожного чека, оформление квитанции
• оплата дорожного чека
• прием дорожного чека на инкассо и на экспертизу
10. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам).
• Инструкция Банка России 153 — И от 30. 05. 2014 г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»
o виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
o структура банковского счета
o открытие текущего счета физическому лицу
o открытие банковских счетов юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, занимающемуся частной практикой
o карточка с образцами подписей и оттиска печати
11. Операционная работа сотрудника банка
• поручение вкладчика о перечислении платежей на длительный срок ф. 190 и разовое поручение ф. 187
• порядок исчисления процентов по вкладам
12. Указания Банка России
• Указание Банка России — 2161 — У от 29. 12. 2008 г. «О порядке составления и оформления мемориального ордера»
• Указание Банка России – 2945 — У от 24. 12. 2012 г. «О порядке составления и применения банковского ордера»
13. Обслуживание юридических лиц
• Прием денежных средств по «Объявлению на взнос наличными»
• Выдача денежных средств по «денежному чеку»
14. Безналичные расчеты
• Положение Банка России 383 — П от 19. 06. 2012 г. «О правилах осуществления перевода денежных средств»
o платежные поручения
o платежные требования поручения
o чеки
o аккредитив
o инкассовое поручение

Численность учебных групп зависит от сложности курса, его продолжительности, общей подготовленности обучаемых по тематике курса и от формы обучения. Как правило, количество слушателей в группе составляет от 6 до 15 человек. В мини — группе может обучается от 3 до 5 человек. Обычно занятия проводятся в аудиториях Учебного Центра, однако довольно часто преподаватели выезжают на предприятия. В случае индивидуального обучения место и время занятий обсуждается при заключении договора.

Наши преимущества
1. Обучение у блестящих преподавателей — практиков, с огромным опытом работы в сфере бухгалтерского учета, аудита и налогообложения, а также в кадровом менеджменте и секретарском деле. Даже если вы никогда раньше не были знакомы с бухгалтерией или делопроизводством, вы сможете приступить к работе сразу по окончании обучения!
2. Учебные пособия и методические материалы для практических занятий.
3. Наличие статуса Авторизированного Обучения «1С» гарантирует вам высокое качество обучения на курсах 1С 8. 3.
4. Бесплатные повторные занятия.
5. Бесплатные консультации для выпускников с преподавателями Центра.
6. Удобное время занятий: будни, выходные, утро, день, вечер.
7. Курсы вы можете пройти как в очном формате, так и в очно — заочном режиме обучения без отрыва от работы или учёбы.
8. 100% гарантия качества обучения!
9. Удобное расположение в самом центре города.
10. Бесплатный доступ к постоянно обновляемой базе вакансий.

11. Социальный налоговый вычет на ваше обучение и обучение ваших детей.

развивай финансовую грамотность вместе с ОТП Банк


А | Б | В | Г | Д | Е | Ё | Ж | З | И | Й | К | Л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | Ф | Х | Ц | Ч | Ш | Щ | Ы | Э | Ю | Я |

А

Аваль – вексельное поручительство, согласно которому авалист (личность, которая осуществляет аваль, в том числе и банк) берёт на себя ответственность за оплату налогового векселя перед векселедержателем и которое оформляется гарантийной подписью банка на векселе или на специальной дополнительной бумаге (алонж) отдельно для каждого отдельного экземпляра каждого векселя.. Запрещается оформление аваля одним документом больше чем на один вексель.

Авторизация – процедура получения разрешения на проведение операции при использовании платёжной карты.

Аккредитив – договор, который содержит обязательства банка-эмитента, согласно которому этот банк по поручительству клиента (заявщика аккредитива) или от своего имени против документов, которые отвечают условиям аккредитива, обязан исполнить платёж в пользу бенефициара или поручает другому (исполняющему) банку осуществить этот платёж.

Аннуитет – ежемесячная денежная сумма определённого кредитором размера, которая платится кредитору в счёт погашения полученного от него кредита, включает в себя проценты. В страховом деле аннуитет также означает причину ежемесячных выплат по страхованию ренты или пенсий.

Б

Банк-корреспондент – банки в разных городах или странах, между которыми существует договорённость про взаимовыгодное обслуживание клиентов.

Банковская тайна – информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может привести к моральным или материальным убыткам клиента.

Банковский чек – бумажный расчётный документ установленной формы, который содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику про оплату чекодержателю указанной в нём суммы средств на протяжении установленного строка.

Банкротство – признанное хозяйственным судом отсутствие возможности должника возобновить свою платёжеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов исключительно через применение ликвидационной процедуры.

Безналичные расчёты – перерасчёт определённой суммы денег со счётов плательщиков на счета получателей денег, а также перерасчёт банками по поручению предприятий и физических лиц денег, внесённых ими наличных в кассу банка, на счета получателей денег. Эти расчёты проводятся банком на основании расчётных документов на бумажных носителях или в электронном виде.

Бенефициар 1) лицо (физическое, юридическое), которое является получателем дохода или платежа; 2) лицо (физическое, юридическое), в пользу которого осуществляются доверительные функции и которому принадлежит доход от трастовой деятельности (если трастовые отношения осуществляют в пользу самого доверителя, то понятия «бенефициар» и «доверитель» совпадают;

3) получатель дохода по страховому полису; 4) получатель средств по платёжному поручению; 5) лицо, в пользу которого выставлен аккредитив или предоставляется гарантия; 6) юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляют доверительные функции, и которое является получателем дохода или платежа по векселю.

В

Выписка по счёту – документ, который предоставляется Банком держателям счетов, в котором обозначены все операции по счёту за определённый период, баланс счёта, а также насчитаны проценты на остаток средств, учёт которых ведётся на счёте.

Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (I группа классификатора валют Национального банка Украины).

Г

Гарантия – по гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом) своего обязательства. Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.

Д

Дебетная карта – разновидность платёжной карты, с помощью которой можно оплатить товары и услуги или получить наличные в пределах остатка по карточному счёту.

Дневной лимит по карте – максимальная сумма расходов на протяжение одних суток, который устанавливается для каждой карты.

Депозит – обязательства банка по временно привлечённым средствам физических и юридических лиц или ценным бумагам за соответственную плату.

Депозитный сертификат – долговая ценная бумага, которая свидетельствует право клиента банка на получение внесённой ним суммы и процентов после окончания установленного срока действия депозитного сертификата.

Дефолт – отказ от обязательств.

Доверенность – письменный документ, который выдаётся одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Е

Еврокард – вид международных кредитных карт.

З

Задаток – сумма, которую оплачивает покупатель с целью гарантии дальнейшего выполнения сторонами взятых на себя обязательств по договору. Если покупатель не выполняет условия договора, то он теряет эти деньги, если продавец не выполняет условия договора, то он возвращает эту сумму в двойном размере.

Залог – в силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, гарантируемого залогом, получить удовлетворение за счёт залогового имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не предусмотрено законом (право залога).

И

Импринтер – механическое устройство, с помощью которого держатель пластиковой карты имеет возможность платить за товары, услуги или получать наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает слип (торговую или банковскую квитанцию).

Инкассо – расчётная операция, при помощи которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает положенные ему денежные суммы с последующим зачислением этих сумм на счета клиента.

Инфляция – обесценивание денег и безналичных средств, которое сопровождается ростом цен на товары и услуги.

Ипотека – вид обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остаётся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счёт предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном законом.

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит (долгосрочный заем), который предоставляет ипотечный банк под залог недвижимого имущества.

К

Казначейство – подразделение банка, которое осуществляет оперативное управление потоками денег с целью достижения максимальной рентабельности операций при обеспечении достаточного уровня ликвидности, проведения взвешенной исковой политики.

Контрагент – одна из сторон договора.

Клиринг – система безналичных расчётов за товары, ценные бумаги и услуги, которая основывается на учитывании банками взаимных требований и обязательств сторон.

Комиссионные банка – комиссионные, которые получает банк за предоставление определённых банковских услуг (операций).

Конвертируемость (обратимость) валюты – 1) возможность законного обмена одной валюты на другую; 2) возможность в стране осуществить обмен национальной валюты на золото; 3) оборотность, свободный международный обмен валюты.

Кредитная карта – специальное платёжное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карты, эмитированное банковским или другим кредитно-финансовым учреждением, которое свидетельствует, что в определённом учреждении есть счёт владельца этой карты.

Кредитная линия – банковская услуга финансового кредитования, при котором клиент банка имеет восстановительное право получить кредит в пределах общего кредитного лимита.

Кредитоспособность – наличие предусловий для получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заёмщика определяется по показателям, которые характеризуют его способность своевременно рассчитываться по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое состояние, способность в случае необходимости мобилизовать средства из разных источников и обеспечить оперативную конверсию активов в ликвидные средства.

Курсовая разница – разница между оценками одинакового количества единиц иностранной валюты при разных валютных курсах.

М

Маржа банковская – разница между средневзвешенной ставкой дохода, которую банковское учреждение получает от подпроцентных активов, и средневзвешенной ставкой расходов, которые банковское учреждение выплачивает по своим подпроцентным обязательствам. Кроме маржи банковской, существуют: биржевая, страховая, торговая.

Мемориальный ордер – расчётный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций относительно списания средств со счёта плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Международная платёжная система - платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода денег в рамках этой платёжной системы, в том числе с одной страны в другую.

Миссия банка – декларация, которая разъясняет, с какой целью банк существует и что стремится достичь. Имеет вид документа, который формулирует роль банка на финансовом рынке, имеет определения существующих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также тех сфер деятельности, где банк достиг преимуществ над конкурентами, и тех, где рассчитывает достичь конкурентных преимуществ.

МФО – аббревиатура от «межфилиальные обороты». В современной экономике этот термин используют для идентификации банков. В международной практике используют аббревиатуру BIC (Bank Identifier Code).

Н

Неплатежеспособность – неспособность участника платёжной системы в срок, установленный договором или определённый законодательством Украины, в полном объёме выполнить свои обязательства относительно перевода средств.

Ненадлежащий получатель – лицо, которому без законных оснований зачислена сумма перевода на её счёт или выдана ему в наличной форме.

О

Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции остатка средств на его текущем/карточном счету или установленного лимита кредита.

Операционное время – часть операционного дня банка или другого учреждения – члена платёжной системы, на протяжении которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком на протяжении этого же рабочего дня. Длительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением – членом платёжной системы самостоятельно и закрепляются в их внутренних нормативных актах.

П

Пеня – финансовая санкция за несвоевременное выполнение денежного обязательства.

Плавающая процентная ставка – процентная ставка за средне- и долгосрочными кредитами, размер которой не может изменяться банком в одностороннем порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Платёжное требование – расчётный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя к обслуживаемому плательщику банка осуществить без соглашения с плательщиком перевод определённой суммы средств со счёта плательщика на счёт получателя.

Платёжное поручение – расчётный документ, который содержит поручение плательщика банка или другого учреждения – члена платёжной системы, осуществить перевод определённой в нём суммы средств со своего счёта на счёт получателя.

Платёжная система – платёжная организация, члены платёжной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платёжная система. Внутренняя государственная платёжная система – платёжная система, в которой платёжная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины. Международная платёжная система - платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод средств в пределах этой платёжной системы, в том числе из одной страны в другую.

POS-терминал – электронное устройство, с помощью которого держатель платёжной карты имеет возможность оплатить товары, услуги или получить наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает чек.

Поточный счёт (account current; текущий счет) – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчётно-кассовых операций при помощи платёжных инструментов соответственно к условиям договора и требований законодательства Украины.

Поручитель – физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение ним своего обязательства в полном объёме или частично.

Пролонгация 1) отсрочка; 2) продолжение срока действия договора, сделки, займа и т.д.

Процентная ставка – установленная банком ставка, по которой в установленные в договоре сроки выплачиваются проценты, её размер, как правило, устанавливается в годовом исчислении соответственно с единицей использованного капитала (займа, суммы долга).

Процессинговый центр – посторонняя организация, которая осуществляет процессинг операций с платёжными картами (авторизация, клиринг, списание, техническая поддрежка платёжных карт и т.д.).

Процессинг – деятельность, которая включает в себя выполнение авторизации, мониторинг, сбор, обработку, сохранение и предоставление членам платёжной системы и расчётному банку платёжных сообщений по операциям с платёжными картами.

С

Сертификат сберегательный – ценная бумага, выпущенная банком, как письменное свидетельство про депонирование денежных средств, и которое свидетельствует о праве вкладчика на получение после окончания установленного срока суммы депозита и процентов по нему.

Срочный депозит – это деньги, которые сохраняются на отдельных депозитных счетах в банке на протяжении установленного срока, который определяется при открытии этих счетов.

Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (1-я группа классификатора валют Национального банка Украины).

Т

Текущий счёт – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для сохранения средств и осуществления расчётно-кассовых операций с помощью платёжных инструментов соответственно с условиями договора и требований законодательства Украины.

Транзакция – (1) информация в электронной форме про отдельную операцию с применением платёжной карточки, которая сформирована по результатам её исполнения.
(2) перевод денег, который выполняется электронными способами системы срочных переводов по инициативе участника системы срочных переводов.

Ф

FIDR – это процентная ставка по срочным депозитам физических лиц в валюте тождественной валюте кредита, что размещены в Банке на срок в 366 дней, с выплатой процентов по окончании срока действия депозитного договора. В зависимости от изменения стоимости кредитных ресурсов на финансовом рынке Украины ставка FIDR может изменяться (увеличиваться или уменьшаться) в порядке предусмотренном сторонами в Кредитном договоре.

Э

Эквайер – банк, который осуществляет эквайринг.

Эквайринг – деятельность эквайера относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчётов с ними по операциям с применением платёжных карт.

Эмитент 1) член платёжной системы, который осуществляет эмиссию платёжных карт; 2) иностранный банк, иностранная компания, которая осуществляет выпуск (эмиссию) чеков; 3) юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги и выполняет обязанности, выплывающие из условий их выпуска.

Правила использования Подарочных сертификатов

Правила использования Подарочных сертификатов:

 

1. Подарочный сертификат предоставляет его предъявителю право приобретения билетов на мероприятия, представленные на сайте: https://www.kassir.ru/, на сумму, эквивалентную номиналу Подарочного сертификата.
2. Предъявитель подарочного сертификата может самостоятельно выбрать подходящее мероприятие из тех, что предложены на сайте: https://www.kassir.ru/.
3. На подарочный сертификат можно приобрести билеты исключительно на зрелищные мероприятия. На билеты в кино и туристические услуги оплата подарочным сертификатом не возможна.
4. Срок действия сертификатов на 2020 год (электронного, пластиковых карт) — с 1 января 2020 года по 31 декабря 2021 года.
5. Электронный подарочный сертификат можно приобрести на сайте в разделе "Подарочные карты"
6. Электронным подарочным сертификатом можно воспользоваться при покупке Электронного билета и билета на Бланке Строгой Отчетности (БСО).
7. Электронным подарочным сертификатом можно воспользоваться при покупке Электронных билетов на сайте https://www.kassir.ru/ – ввести номер сертификата в специальное поле при оформлении заказа.
8. Подарочной картой в пластиковом образце можно воспользоваться в кассах КАССИР.РУ
9. Покупатель может приобрести Электронный подарочный сертификат в подарок. Для этого необходимо в момент оформления покупки на сайте https://www.kassir.ru/ заполнить данные того лица, кому будет подарен Электронный подарочный сертификат – ФИО, e-mail, номер телефона.
После оплаты на адрес электронной почты, который был указан при оформлении заказа, поступит письмо с ссылкой на сайт https://www.kassir.ru/, где пользователю будет предложено авторизоваться или зарегистрироваться. После чего в Личном кабинете пользователя появится купленный/подаренный Электронный подарочный сертификат в виде номера. 

10. Электронный подарочный сертификат можно скачать и распечатать на бумажном носителе.

11. Подарочный сертификат, Электронный подарочный сертификат активируется в течение одного календарного дня. Билеты по сертификату можно приобрести на следующий день после даты покупки сертификата.
12. В случае, если стоимость билетов ниже номинала приобретенного Подарочного сертификата, Электронного подарочного сертификата, то разница между стоимостью билета и номиналом Подарочного сертификата, Электронного подарочного сертификата не возвращается.
13. В случае, если стоимость билетов выше номинала Подарочного сертификата, Электронного подарочного сертификата, то разница между стоимостью билета и номиналом Подарочного сертификата, Электронного подарочного сертификата подлежит доплате.
14. Сумма сервисного сбора, взимаемого за услугу по оформлению билета, может быть оплачена Подарочным сертификатом, Электронным подарочным сертификатом в том числе.
15. Подарочный сертификат, Электронный подарочный сертификат действителен в течение срока, указанного на самом сертификате, и продлению не подлежит (кроме тех сертификатов, которые были приобретены сроком на 2020 год, см. п.4)
16. Подарочный сертификат, Электронный подарочный сертификат с истекшим сроком действия не подлежит обмену на другой подарочный сертификат, Электронный подарочный сертификат, а также на денежные средства.
17. В случае утери, порчи Подарочного сертификата, сертификат восстановлению не подлежит, денежные средства не возвращаются.
18. Подарочный сертификат, Электронный подарочный сертификат не является ценной бумагой, товаром и не подлежит возврату, обмену на денежные средства, либо размену на сертификаты меньшего номинала.
19. Правила покупки, бронирования, возврата билетов размещены на сайте msk.kassir.ru

Дарите радость вместе с нами!

Notice: Undefined index: f in /var/www/web/inc/actions.php on line 143

 

 

 

 

 

 

Банк России приказом от 23.07.2021 № ОД-1533 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Русское финансовое общество» НКО «Русское финансовое общество» (ООО) (рег. № 3427-К, г. Москва, далее — НКО «Русское финансовое общество»). По величине активов кредитная организация занимала 360 место в банковской системе Российской Федерации1. НКО «Русское финансовое общество» не является участником системы страхования вкладов.

 

Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что НКО «Русское финансовое общество» допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

Деятельность НКО «Русское финансовое общество» характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций, направленных на осуществление расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами. Кроме того, кредитной организацией проводились сомнительные операции, связанные с выводом за рубеж и обналичиванием денежных средств.

 

В НКО «Русское финансовое общество» назначена временная администрация Банка России3, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

 

1  Согласно данным отчетности на 01.07.2021.

 

2  Решение Банка России принято в связи с неоднократным нарушением кредитной организацией в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом.

 

 

4  В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

 

5  В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

 

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

 

 Информация для кредиторов

Сертификат специалиста по работе с кассами - в масштабах всего банка

НОВАЯ программа сертификации специалистов по кассирам ICBA предоставляет кассирам современного банка знания и инструменты, необходимые для удовлетворения жестких требований банковской среды на переднем крае.

Эта программа сертификации состоит из четырех важнейших областей обучения, каждая из которых предназначена для максимального повышения способности учащегося выполнять функции кассира. После успешного завершения всех четырех областей обучения и выпускного экзамена учащемуся выдается сертификат.Кредиты для продолжения образования не требуются для программы онлайн-сертификата.

Приобретение для учреждения или банка подписки на программу сертификации специалиста по операциям с телефонными разговорами позволяет банку нанимать столько сотрудников, сколько необходимо. Доступ предоставляется на 365 дней с момента покупки. Банку будет отправлен счет до истечения срока действия опциона на продление еще на один год.

Введение в программу: этот короткий модуль дает учащемуся обзор программы сертификации.

Зона 1: Тел. 101

  • Основы работы с банкоматом
  • Депозиты 101
  • Валюта 101
  • Работа с деньгами
  • Балансировка 101

Область 2: Все о чеках

  • Проверки 101
  • Общие сведения об одобрениях
  • Обналичивание чеков

Область 3: Служба поддержки клиентов

  • Основы работы с телефоном
  • Расширение службы поддержки клиентов
  • У нас есть то, что им нужно
  • Минута может иметь значение
  • Ориентация на потребности клиентов
  • Удовлетворение потребностей клиентов с помощью командной работы
  • Превосходя ожидания клиентов
  • Знание продукта и перекрестные продажи

Область 4: Соблюдение требований кассовых аппаратов

  • Введение в соответствие для кассовых аппаратов
  • Red Flags Программы предотвращения кражи личных данных
  • Закон о банковской тайне - линия фронта и депозит
  • Финансовые злоупотребления в отношении пожилых людей
  • Методы реагирования на ограбления для всего персонала

Область 5: Комплексный выпускной экзамен

21 курс / 10 кредитов CPE

Обналичивание старых чеков: как долго действует чек?

Каков срок действия чека?

Банки не должны принимать чеки старше 6 месяцев (180 дней).Это в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC), сводом законов, регулирующих коммерческий обмен, включая чеки. Однако банки по-прежнему могут принять ваш чек.

Иногда банки продолжают обрабатывать старый чек, пока учреждение считает, что средства в наличии. Постановление Федеральной резервной системы гласит, что банку не нужно вносить чек, если у него есть основания сомневаться в том, что он сможет получить деньги от банка-плательщика.

Для сертифицированных чеков правила немного другие, U.S. Казначейские чеки и денежные переводы.

Каков срок действия сертифицированного чека?

Руководящие принципы UCC, которые позволяют банкам отклонять чеки по истечении шести месяцев, не применяются к сертифицированным чекам. Однако заверенный чек, который находится слишком долго, может подпадать под действие законов штата о брошенном имуществе.

Каков срок действия чека, выпущенного Казначейством США?

Чеки, выпущенные Казначейством США (например, чеки для возврата федеральных налогов), недействительны через год после даты выписки. Вы должны связаться с IRS для повторной выписки, если вы обнаружите старый чек возврата денег, лежащий в задней части ящика вашего стола.

Каков срок действия денежного перевода?

Срок действия денежного перевода не истекает, но опоздание на обналичивание денежного перевода может стоить вам. Компания, выпустившая денежный перевод, может взимать невозвращаемую комиссию, которая вычитается из суммы чека, если вы не обналичите денежный перевод в течение одного-трех лет.

Не упустите комиссию за возврат возвращенного депозита

Если вы попытаетесь обналичить старые чеки, которые отскакивают, вы можете нести ответственность за комиссию за возврат депозита. Комиссия варьируется от банка к банку.

В банке Santander вы обычно платите 15 долларов за чек, а в Wells Fargo и Bank of America комиссия составляет 12 долларов. Комиссия может быть даже выше для международных чеков. Кроме того, с человека, выписавшего отозванный чек, может взиматься комиссия за недостаточность денежных средств из его или ее собственного банка, которая может достигать 35 долларов.

Если просроченный чек представляет собой номинальную сумму, не превышающую плату за возвращенный чек, и вы не можете связаться с автором чека для нового чека или убедиться, что его счет все еще активен, лучше всего откажитесь от чека и назовите это опытом обучения.

Вы можете обналичить аннулированные чеки

Автор вашего просроченного чека мог указать «недействителен через 90 дней» или что-то подобное на чеке, когда он выдал его вам. Однако это не обязательно означает, что ваш банк не обналичит чек по истечении этого срока.

Судебное решение по делу Aliaga Medical Center, S.C. против Harris Bank N.A. постановило, что банки могут получать средства после запрошенного эмитентом срока недействительности, если только это лицо специально не проинструктировало свой банк не выплачивать чек по истечении этого срока.

Тем не менее, если чек был подарком родственника, имеющего фиксированный доход, возможно, вам лучше выполнить ее просьбу. Вы можете оказаться ответственным за возврат депозита, если она написала уведомление по той причине, что средства больше не будут доступны по прошествии этих 90 дней.

Предупредите составителя чека

Тот, кто выписал личный чек, вероятно, не подготовлен к тому, что его текущий счет будет выплачен, если вы обналичите его через несколько месяцев.

Позвоните или отправьте текстовое сообщение этому человеку, чтобы сообщить ему о ваших намерениях, особенно если чек был выписан другом или членом семьи. Кроме того, прежде чем отправиться в свой банк, убедитесь, что он не сменил финансовое учреждение или не открыл новый счет.

В зависимости от возраста чека вы можете спросить, выпишет ли вам этот человек новый чек. Несмотря на неловкость раскрытия вашей ошибки при обналичивании чеков, запрос актуального чека может сэкономить ваше время на кассе и избавить вас от необходимости платить надоедливые банковские сборы в случае возврата чека.

«Forextrading» Персональная торговля иностранной валютой - На главную - ICBC China

☆ Введение
Услуга торговли иностранной валютой, предлагаемая ICBC для розничных клиентов, позволяющая осуществлять спотовую торговлю иностранной валютой в течение действующего торгового периода через собственную систему персональной торговли валютой ICBC (включая счетчик, телефонный банкинг, Интернет-банкинг, мобильный банкинг и терминалы самообслуживания).
С услугой вы можете:
1. Конвертируйте валюту: конвертируйте вашу валюту в другую при необходимости.
2. Прибыль от обменного курса: зарабатывайте на спредах, торгуя на рыночной волатильности обменного курса.
3. Сохраните или увеличьте стоимость актива: замените иностранную валюту с более низкой процентной ставкой на валюту с более высокой ставкой и получите прибыль от промежуточной маржи.

☆ Характеристики
1. Множество способов торговли: Клиент может торговать немедленно или размещать прибыльные, стоп-лосс, двусторонние ордера. Прибыль или убыток фиксируются заранее, что подходит для разных клиентов, использующих разные стратегии.
2. Слабое ограничение по времени для заказа: самый длинный - 120 часов с 5 вариантами временных диапазонов: 24 часа, 48 часов, 72 часа, 96 часов и 120 часов, чтобы клиент мог в краткосрочной перспективе держаться подальше от рынка и сосредоточиться на нем. длительный срок.
3. Различные льготные классы. Котировки концессии будут предоставлены после того, как сумма сделки достигнет минимума соответствующего класса. Гораздо больше возможностей для размещения клиентов для размещения крупных заказов с целью получения прибыли. (Подробности см. В уведомлении, объявленном местным ICBC).
4. Часы торговли и валюта: «Forextrading» доступен 24 часа каждый день с понедельника по пятницу. С 7 утра до сб. 4 утра. Все котировки в реальном времени совпадают с обменными курсами на международном валютном рынке. Существует девять торговых валют: доллар США, японская иена, гонконгский доллар, фунт стерлингов, евро, канадский доллар, швейцарский франк, австралийский доллар и сингапурский доллар, всего 36 валютных пар. Из-за различных ситуаций в филиалах, подробности о часах работы, валюте и торговле, чтобы увидеть уведомления, объявленные местным ICBC.
5. Низкая начальная сумма сделки, в общем случае всего 100 долларов США.
6. Торговля T + 0, отсутствие ограничений по времени ежедневной торговли, что приводит к более гибким инвестициям.

☆ Сервисный канал
1. Деловой офис ICBC. Используйте квитанцию ​​о депозите в иностранной валюте или наличные для немедленной торговли или разместите заказ на прилавке.
2. Телефонный банк. После подачи заявки на счет в Телефон-банке, вы можете использовать открытый счет и пароль, набрав номер 95588 напрямую.Слушайте аудиоинформацию, чтобы сразу торговать или разместить заказ.
3. Интернет-банк. После применения учетной записи в интернет-банке вы можете использовать учетную запись, пароль и войти на веб-сайт ICBC (www.icbc.com.cn) или местный веб-сайт ICBC для немедленной торговли или размещения заказа.
4. Терминал самообслуживания. Используйте текущую сберегательную книжку All-in-one, чтобы торговать или делать запросы в терминале самообслуживания ICBC.

☆ Полезные советы
1. Укажите торговый счет F / X перед торговлей через интернет-банк.Указанный счет должен быть мультивалютным текущим счетом, включая базовый мультивалютный счет карты счета Elite Club, карты ICBC Money Link и мультивалютный текущий счет, связанный с картой. Кредитная карта, квазикредитная карта, международная карта не могут использоваться в качестве торгового счета.
2. Новости рынка будут информировать о всех льготных ценах каждого класса в местном ICBC. После выбора режима отображения котировок (базовый, перекрестный, все, самоопределяемые) выберите предпочтительный класс из раскрывающегося меню, чтобы позволить цене соответствуют этому преференциальному классу, непосредственно отображаемому в области цен покупки / продажи.Подробная информация о сумме транзакции, согласованная с каждым льготным классом, будет отображаться на странице после вашего выбора.
3. Поскольку дополнительный заказ - это заказ, основанный на исходном закрытом заказе. Следовательно, валюта продажи в дополнительном заказе должна совпадать с валютой покупки в исходном заказе. Сумма продажи должна быть меньше или равна сумме покупки в первоначальном заказе. В настоящее время не оказывается поддержки при размещении двустороннего заказа на дополнительный заказ.
4. Дополнительный заказ можно отменить напрямую.Вы можете сначала отменить дополнительный заказ, а затем отменить основной, в то время как основной заказ не может быть отменен напрямую.
5. Отправьте торговлю в течение 10 секунд после подтверждения всей информации. Введенная сумма транзакции не может быть меньше начальной суммы.
6. Чтобы торговать F / X через Телефонный банк, вводимая сумма может содержать не более 2 знаков после запятой. Гонконгский доллар с точностью до 1 места. В японских иенах нет десятичных знаков.
7. Минимальная сумма составляет 50 долларов США или эквивалент в иностранной валюте при торговле F / X через Телефонный банк.

Пользовательское соглашение PayPal - PayPal US

Назначение

Вы не можете передавать или уступать какие-либо права или обязательства, которые у вас есть по настоящему пользовательскому соглашению, без предварительного письменного согласия PayPal. PayPal может передать или переуступить настоящее пользовательское соглашение или любое право или обязательство по этому пользовательскому соглашению в любое время.

Рабочие дни

«Рабочие дни» означают с понедельника по пятницу, за исключением праздников, когда офисы PayPal не считаются открытыми для работы в США.С. Праздничные дни включают Новый год (1 января), День рождения Мартина Лютера Кинга (третий понедельник января), День рождения Джорджа Вашингтона (третий понедельник февраля), День памяти (последний понедельник мая), День независимости (4 июля), День труда (первый понедельник сентября), День Колумба (второй понедельник октября), День ветеранов (11 ноября), День благодарения (четвертый четверг ноября) и Рождество (25 декабря). . Если выходной приходится на субботу, PayPal отмечает выходной день в предыдущую пятницу.Если выходной приходится на воскресенье, PayPal отмечает выходной в следующий понедельник.

Предупреждение о мошенничестве со стороны потребителей

Мы всегда ищем способы повысить вашу безопасность. Так что следите за некоторыми из этих распространенных видов мошенничества:

  • Спуфинг: мошенник отправляет поддельные или поддельные электронные документы или электронные письма, ложно утверждая, что он PayPal или исходящий от PayPal, но просит вас отправить деньги за пределы вашей учетной записи PayPal.
  • Родственник в беде: мошенник выдает себя за члена семьи (обычно внуков) и заявляет, что существует чрезвычайная ситуация, требующая от вас отправки денег.
  • Лотерея или приз: мошенник сообщает вам, что вы выиграли лотерею или приз и должны отправить деньги, чтобы получить их.
  • Взыскание долгов: мошенник выдает себя за сборщика долгов и побуждает вас отправлять деньги, используя угрозы или запугивание.
  • Связанные с трудоустройством: мошенник дает вам указание отправить деньги в связи с мошенническим предложением о приеме на работу.

Отправляя деньги, всегда руководствуйтесь здравым смыслом. Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.Отправляйте деньги только себе, а не другим. Помните, что если вы не отправляете платеж через свою учетную запись PayPal, на вас не распространяется действие защиты покупок PayPal. Если вы считаете, что кто-то пытается обмануть или обмануть вас, немедленно сообщите нам об этом, связавшись с нами.

Неактивные счета

Если вы не входите в свою учетную запись PayPal в течение двух или более лет, PayPal может закрыть вашу учетную запись PayPal и отправить любые средства на счете PayPal, включая любой остаток на связанной учетной записи баланса, на ваш основной адрес (если мы проверили необходимую идентификационную информацию, которую вы нам предоставили) или, если требуется, удержать (отправить) эти средства в страну вашего проживания.PayPal определит состояние вашего проживания на основе состояния, указанного в основном адресе вашей учетной записи PayPal. Если ваш адрес неизвестен или зарегистрирован в другой стране, средства на вашем счете PayPal, включая любой остаток на связанном балансе, будут переведены в штат Делавэр. При необходимости PayPal отправит вам уведомление до изъятия любых средств на вашем счете PayPal, включая любой остаток на связанном Балансовом счете. Если вы не ответите на это уведомление, средства на вашем счете PayPal, включая любой остаток на связанном балансе счета, будут переведены в соответствующее состояние.Если вы хотите потребовать изъятия средств из соответствующего штата, обратитесь к администратору невостребованного имущества соответствующего штата.

Применимое право

Вы соглашаетесь с тем, что, за исключением случаев, когда это несовместимо с федеральным законом или не препятствует ему, и если иное не указано в данном пользовательском соглашении, законы штата Делавэр без учета принципов коллизионного права, будет регулировать данное пользовательское соглашение и любые претензии или споры, которые возникли или могут возникнуть между вами и PayPal.

Аутентификация личности

Вы разрешаете PayPal, напрямую или через третьих лиц, делать любые запросы, которые мы считаем необходимыми для подтверждения вашей личности. Это может включать:

  • запрос дополнительной информации, такой как дата вашего рождения, идентификационный номер налогоплательщика, ваш физический адрес и другая информация, которая позволит нам обоснованно идентифицировать вас;
  • , требующие от вас принять меры для подтверждения владения вашим адресом электронной почты или финансовыми инструментами;
  • заказ кредитного отчета в агентстве кредитной истории или проверка вашей информации по сторонним базам данных или через другой источник; или
  • с требованием предоставить водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

Законы о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма могут требовать от PayPal проверки необходимой идентификационной информации, если вы используете определенные услуги PayPal. PayPal оставляет за собой право закрыть, приостановить или ограничить доступ к вашей учетной записи PayPal и / или службам PayPal в случае, если после обоснованных запросов мы не сможем получить информацию о вас, необходимую для подтверждения вашей личности.

PayPal является только поставщиком платежных услуг

Мы действуем только как поставщик платежных услуг.Мы не:

  • Действовать в качестве агента условного депонирования в отношении любых средств, хранящихся на вашем счете;
  • Выступать в качестве вашего агента или доверенного лица;
  • Вступить с вами в партнерство, совместное предприятие, агентские или трудовые отношения;
  • Гарантировать личность любого покупателя или продавца;
  • Определите, подлежат ли вы уплате налогов; или
  • Если иное прямо не указано в данном соглашении, собирать или платить любые налоги, которые могут возникнуть в результате использования вами наших услуг.

Конфиденциальность

Защита вашей конфиденциальности очень важна для нас. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим Заявлением о конфиденциальности, чтобы лучше понять наши обязательства по сохранению вашей конфиденциальности, а также использование и раскрытие вашей информации.

Раскрытие информации штатом

Помимо подачи жалоб на PayPal непосредственно в PayPal, как описано выше, если вы являетесь жителем Калифорнии, вы можете подавать жалобы в Департамент по надзору за бизнесом Калифорнии по почте по адресу Департамент надзора за бизнесом, Attn: Consumer Services, 1515 K Street, Suite 200, Sacramento, CA 95814, или в Интернете через свой веб-сайт по адресу http: // www.dbo.ca.gov/Consumers. Департамент по надзору за бизнесом Калифорнии предлагает помощь в заполнении формы жалобы по телефону 866-275-2677. Если вы являетесь резидентом Калифорнии, вы имеете право получать сообщения о своей учетной записи PayPal и услугах PayPal по электронной почте. Чтобы сделать такой запрос, отправьте письмо в PayPal по адресу: PayPal, Inc., Attention: Legal Department, 2211 North First Street, San Jose, California 95131), включите свой адрес электронной почты и свой запрос на эту информацию по электронной почте.

Жители Флориды могут обратиться в Департамент финансовых услуг Флориды в письменной форме по адресу: 200 East Gaines Street, Tallahassee, Florida, 32399, или по телефону 1-800-342-2762.

Перевод соглашения

Любой перевод данного пользовательского соглашения предоставляется исключительно для вашего удобства и не предназначен для изменения условий этого пользовательского соглашения. В случае противоречия между английской версией настоящего пользовательского соглашения и версией на языке, отличном от английского, английская версия имеет преимущественную силу.

Уведомление о незаконных азартных играх в Интернете

Ограниченные транзакции, как определено в Положении Федеральной резервной системы GG, запрещено обрабатывать через вашу учетную запись PayPal или через ваши отношения с PayPal.Ограниченные транзакции обычно включают в себя, помимо прочего, транзакции, в которых игорный бизнес сознательно принимает кредиты, электронные переводы средств, чеки или тратты в связи с незаконными азартными играми в Интернете.

Использование вами (в качестве продавца) личных данных; Законы о защите данных

Если вы (как продавец) получаете персональные данные о другом клиенте PayPal, вы должны сохранять конфиденциальность таких персональных данных и использовать их только в связи с услугами PayPal.Вы не можете раскрывать или распространять какие-либо личные данные о клиентах PayPal третьим лицам или использовать такие личные данные в маркетинговых целях, если только вы не получите на это явного согласия этого клиента. Вы не можете отправлять нежелательные электронные письма клиентам PayPal или использовать службы PayPal для сбора платежей для отправки или оказания помощи в отправке нежелательных электронных писем третьим лицам.

В той степени, в которой вы обрабатываете какие-либо персональные данные о клиенте PayPal в соответствии с настоящим соглашением, вы и PayPal каждый будете независимым контролером данных (а не совместными контролерами), что означает, что каждый из нас будет определять цели и средства обработки таких данных отдельно. личные данные.Каждый из нас соглашается соблюдать требования любых применимых законов о конфиденциальности и защите данных, включая любые применимые нормативные акты, директивы, кодексы практики и нормативные требования, применимые к контроллерам данных в связи с настоящим соглашением. Каждый из нас также имеет и будет соблюдать наши собственные независимые заявления о конфиденциальности, уведомления, политики и процедуры в отношении любых таких персональных данных, которые мы обрабатываем в связи с настоящим соглашением.

В соответствии с применимыми законами о защите данных каждый из нас:

  • реализует и поддерживает все соответствующие меры безопасности в отношении обработки таких персональных данных;
  • вести учет всех операций по обработке, выполненных в соответствии с данным соглашением; и
  • сознательно или намеренно ничего не делают, или сознательно или намеренно не разрешают что-либо делать, что может привести к нарушению другой стороной применимых законов о защите данных.

Любые персональные данные, которые вы собираете в связи с услугами PayPal (и которые не были созданы, собраны или получены вами иным образом в рамках отдельных отношений с вами клиента за пределами использования услуг PayPal), будут использоваться вами только в ограниченном объеме. в той степени, в которой это необходимо и имеет отношение к услугам PayPal, и ни для каких других целей, если вы не получили предварительного явного согласия клиента.

Счетчики: заработная плата, карьерный рост, перспективы работы, образование и др.

Счетчики несут ответственность за точную обработку рутинных операций в банке.Эти операции включают обналичивание чеков, депонирование денег и сбор платежей по ссуде.

Чем занимаются кассиры?

Счетчики обычно делают следующее:

  • Подсчитывают наличные в своем ящике в начале смены
  • Принимать чеки, наличные и другие формы оплаты от клиентов
  • Ответить на вопросы клиентов об их счетах
  • Подготовить специальные виды денежных средств, такие как дорожные чеки, сберегательные облигации и денежные переводы.
  • Обменять доллары на инвалюту
  • Заказ банковских карт и чеков для клиентов
  • Записывать все операции в электронном виде в течение всей смены
  • Подсчитайте наличные в их ящике в конце смены и убедитесь, что сумма остатка

Счетчики несут ответственность за безопасное и точное обращение с деньгами, которые они обрабатывают.При обналичивании чека они должны подтвердить личность клиента и убедиться, что на счете достаточно денег для покрытия транзакции. При подсчете наличных кассирам следует соблюдать осторожность, чтобы не допустить ошибок. Если клиента интересуют финансовые продукты или услуги, такие как депозитные сертификаты (CD) и ссуды, кассиры объясняют продукты и услуги, предлагаемые банком, и направляют клиента к соответствующему персоналу.

В большинстве банков кассиры записывают изменения в счетах с помощью компьютеров, которые обеспечивают легкий доступ к финансовой информации клиента.Счетчики также могут использовать эту информацию, рекомендуя новый продукт или услугу.

Карьера для кассиров

  • Банковские кассиры
  • Коммерческие кассиры
  • Обменные кассиры
  • Счетчики иностранных банкнот
  • Клерки по обмену валют
  • Главные кассиры
  • Ссудщики
  • Клерки денежных переводов
  • Приемные кассира
  • Счетчики сбережений
  • Операторы по ценным бумагам

Подобные карьеры

Казначейство: Руководство по управлению денежными средствами: Банковские операции с казначейством: штат Орегон

Руководство по управлению денежными средствами и Приведенные здесь политики управления денежными средствами должны использоваться государственными учреждениями в качестве инструментов для управления их повседневной банковской деятельностью и управлением денежными средствами.Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу предоставленной информации, обращайтесь в Финансовый отдел по телефону 503-378-4633.

Банковский отдел Финансового отдела Казначейства штата Орегон подготовил эту публикацию, чтобы помочь вам, пользователю, с услугами по управлению денежными средствами Казначейства и различных банков, с которыми Казначейство установило отношения для предоставления банковских услуг. Наша цель - предоставить вам обзор взаимоотношений между агентством, Казначейством и банком, а также предоставить подробную информацию о ваших обязанностях, связанных с этим «Треугольником банковских услуг»."

В разделе I дается обзор того, как три стороны треугольника банковских услуг соотносятся друг с другом. В Разделе II представлена ​​политика Казначейства в отношении банковских услуг. Остальные разделы охватывают конкретные области услуг, предлагаемых Банковской секцией. Мы рекомендуем вам прочитать все эти разделы, чтобы лучше понять услуги, предоставляемые Банковским отделом, и то, как мы могли бы лучше помочь вам.

Это руководство будет периодически пересматриваться и обновляться.Мы ожидаем, что изменения произойдут не только в результате нашего изучения того, что мы делаем и поиска способов сделать это лучше, но и благодаря вашим предложениям о том, как мы можем работать более эффективно.

В процессе получения и выплаты денежных средств в правительстве штата используются три различных субъекта. Во-первых, это агентство штата Орегон, которому необходимо внести или выплатить средства. Во-вторых, это казначейство штата Орегон, которое ведет к дебету или кредиту счета агентства. В-третьих, это банки, в которых Казначейство открыло банковские счета, чтобы предоставить государственным учреждениям удобный способ депонирования денег на их счета в Казначействе.

Агентство

Агентства получают деньги по разным причинам и из разных источников. В этом разделе руководства рассматриваются только те источники, которые не относятся к правительству штата. Межведомственные платежи будут рассмотрены в разделах V и VI.

Когда деньги поступают в агентство, они депонируются в различных банках штата, в котором Казначейство открыло банковские счета. Пересмотренный статут штата Орегон (ORS) 293.265, за очень немногими исключениями, не позволяет агентству штата Орегон иметь счет в банке.Вместо этого счет агентства находится в Казначействе. Когда агентства кладут деньги в банк, они фактически переводят деньги на счет казначея в банке. Фактически Казначейство - это банк агентства; и мы установили отношения с различными коммерческими банками, чтобы принимать депозиты от агентств в качестве механизма, позволяющего агентствам эффективно вносить деньги на свои счета в Казначействе.

Зачисление на счет агентства происходит, когда Казначейство уведомляется о депозите. Если депозит был сделан в одном из банков, который может предоставить информацию о депозите в электронном виде, счет агентства зачисляется на следующий день после внесения физического депозита.В противном случае счет зачисляется в день, когда Казначейство получает квитанцию ​​о депозите от агентства.

Аналогичным образом, когда агентство выписывает чек (тратта до востребования) или оформляет варрант (свидетельство действительности долга с разрешением на выплату долга) на оплату клиенту или поставщику, чек или ордер не выписываются. банк. Вместо этого элемент отображается в Казначействе, у которого есть свой собственный маршрутный номер, который признается Федеральной резервной системой для целей клиринга чеков, как и банк.Казначейство заключает договор с одним банком на выполнение функции обработки этих статей.

Отдел государственных контролеров Департамента административных услуг (DAS) выдает ордера на основании запросов агентства через SFMS. Казначейство ежедневно передает в DAS информацию о погашенных ордерах и депозитах.

Казначейство

Казначейство - это банк для всех агентств штата Орегон. Депозиты зачисляются на счет агентства в Казначействе, а чеки / ордера выписываются из Казначейства.

Казначейство предоставляет ведомствам отчеты с подробным описанием деятельности на их счетах, инвестирует избыточные средства, а также рассчитывает и выплачивает проценты на те счета, которые в соответствии с законом разрешены для удержания процентной прибыли. Следует отметить, что отчеты казначейства отражают операции, поскольку они влияют на бухгалтерские записи казначейства (как банка). Таким образом, дебеты и кредиты противоположны дебетам и кредитам, отраженным в бухгалтерских записях агентства.

Казначейство также предлагает услуги по хранению ценных бумаг, консультирует по вопросам банковского дела и управления денежными средствами, а также заключает контракты с некоторыми банками на оказание услуг государственным органам.

Концепция контрактов казначейства с банками на оказание услуг является важной. Юридически Казначейство является клиентом банка или владельцем счета; и агентство является агентом казначейства. Из-за этого только Казначейство может заключать контракты, влияющие на операции на этих счетах.

У этого типа централизованного управления банковскими услугами есть несколько преимуществ, которые приносят пользу государству в целом: контракты могут заключаться в масштабах всего штата, что упрощает управление контрактами и может привести к значительной экономии на вопросах ценообразования; более эффективный контроль качества банковских услуг; и проблемы, как правило, решаются быстрее из-за размера объединенного бизнеса государства.

Банк

Как указано выше, коммерческие банки предоставляют депозитные или платежные услуги. Банк позволяет любому государственному учреждению вносить деньги на счет казначея в этом банке. Орегону повезло иметь давнюю традицию банковских отделений, что позволяет охватить все районы штата относительно небольшим количеством банков. Эти банки предлагают агентствам различные услуги, в том числе ночные депозитарии, монеты и валюту, сейфы и т. Д. услуги торговых банковских карт и многое другое.Список участвующих банков и доступных услуг можно получить, связавшись с Финансовым отделом по телефону 503-378-4633.

Связь с банком

Если агентство имеет проблемы с банком, хочет получить новую услугу в банке или у него есть какие-либо другие вопросы относительно банковских услуг, агентство должно позвонить в финансовый отдел по телефону 503- 378-4633.

Имейте в виду, что Казначейство представляет штат Орегон в целом при работе с банком, и мы являемся одним из крупнейших клиентов в штате.В интересах агентства воспользоваться этим опытом и влиянием.

ORS 293.875 (36) назначает государственного казначея ответственным за управление денежными средствами штата. Он дает Казначейству право пересматривать, устанавливать и изменять процедуры для эффективного обращения с денежными средствами и их эквивалентами под контролем Государственного казначея, Государственного секретаря, Судебного департамента, Законодательного собрания и агентств штата. Государственным агентствам предписывается применять принципы, стандарты и соответствующие требования к управлению денежными средствами, предписанные Государственным казначеем.Щелкните здесь, чтобы перейти ко всем текущим политикам.

Если агентству необходимо открыть счет TRS, необходимо направить письменный запрос директору финансового отдела с объяснением причин открытия нового счета. Письменный запрос должен сопровождаться Формой C-1 запроса на открытие нового казначейского счета (TRS), которая включает следующую информацию:

Законодательный орган, открывающий счет.

  1. Независимо от того, запрашивается ли разрешение на выписку чеков.

  1. Независимо от того, должны ли быть сохранены проценты, включая законодательные полномочия, предоставляющие право на удержание процентной прибыли.

  1. Подпись должностного лица, уполномоченного открыть такой счет.

  1. Требуются название и номер счета.

  1. Предполагаемые ежемесячные объемы депозитов и чеков, если применимо.

Если требуется возможность выписывать чеки, Банковская секция направит запрос, если он будет одобрен, в Департамент административных услуг (DAS) для утверждения до предоставления таких полномочий.

Наряду с формой запроса на открытие нового казначейского счета (TRS) агентство должно будет предоставить Банковскому отделу образцы подписей всех лиц, которые будут уполномочены подписывать чеки или иным образом переводить средства со счета. Эти подписи должны быть представлены на Форме авторизации подписи C-2. Копии резиновых штампов не принимаются. Когда необходимо добавить или удалить подписи, необходимо отправить новую полную форму авторизации подписи.

В это время агентство должно заказать предварительно закодированные депозитные квитанции.См. Раздел IV, стр. 1, для получения инструкций по заказу депозитных бланков.

ВАРИАНТЫ: Агентство может выбрать использование параметра «Перенос остатка на счете» или «Защита от овердрафта» для запроса нового счета TRS. Если у вас есть какие-либо вопросы по вариантам, перечисленным ниже, пожалуйста, свяжитесь с менеджером по банковским операциям.

Перевод остатка на счету - этот параметр используется только в том случае, если новый счет TRS будет переводить баланс на другой счет ежедневно. Укажите номер счета в форме C-1, в противном случае оставьте поле пустым.Эта опция может использоваться вместе с опцией защиты от овердрафта. (Чистая сумма на счете будет равна нулю ежедневно.)

Счет защиты от овердрафта - этот параметр используется только в том случае, если новый счет TRS будет снимать средства с другого счета, чтобы избежать ситуаций с овердрафтом. Укажите номер счета для снятия средств в форме C-1, в противном случае оставьте поле пустым.

Закрытие

Если агентству необходимо закрыть счет TRS, запрос должен быть сделан в письменной форме уполномоченным лицом, подписывающим счет, и отправлен или отправлен по факсу в Банковский отдел.На счету должен быть нулевой баланс.

ORS 293.265 требует, чтобы все агентства штата Орегон депонировали деньги казначею штата не позднее, чем через один рабочий день после получения, за некоторыми исключениями. См. Раздел II - Политики

Если ваше агентство получает много чеков по почте, вам следует изучить возможность воспользоваться услугами банковского сейфа. См. Раздел IX для получения дополнительной информации о сейфах.

Депозитные квитанции

Казначейство требует, чтобы все агентства использовали предварительно закодированные депозитные квитанции для внесения депозитов на свои счета.Эти квитанции о депозите необходимо получить в любом банке, в который агентство делает депозит. Казначейство и DAS заключили контракт с Портлендской компанией по печати чеков на печать депозитных листов всех государственных учреждений. Агентства должны делать заказы непосредственно у этой компании, при этом требуется форма C-3a распоряжения о депозите Казначейства. См. Форму C-3b для получения инструкций по заказу депозитных бланков. Заказы могут быть размещены в любое время, минимальный заказ - 50. Получение вашего заказа займет 21 день.

Крупные банки предоставляют Банковскому отделу ежедневную передачу всех сделанных депозитов, и эти депозиты в электронном виде зачисляются на счета агентств на следующий день после внесения депозита.Даже несмотря на то, что более мелкие банки не предоставляют информацию в электронном виде, по-прежнему более эффективно, чтобы все депозитные квитанции были идентичными по формату, размеру и т. Д. Это также обеспечивает своевременное кредитование агентских счетов и правильную проводку дебетов и кредитов, связанных с корректировками депозитов или возвращенные товары.

Заполнение депозитной квитанции

Депозитные карты всегда следует заполнять перед отправкой в ​​банк. Следующая информация должна быть включена в депозитную квитанцию:

  1. Название полевого офиса (может быть напечатано заранее).

  1. Номер счета (должен быть напечатан заранее).

  1. Монеты и валюта указаны отдельно в указанном месте.

  1. Чеки перечислены по сумме и дробному номеру банка (при перечислении чеков на ленте прикрепите ленту к депозитному талону и проштампуйте ленту с подтверждающим штампом). Обратите внимание, что все чеки должны иметь надлежащее подтверждение.

  1. Сумма депозита по депозитной квитанции.

  1. Положите все наличные перед чеками.Денежные средства должны быть обращены лицом и по номиналу.

  1. Отделите любые предметы без изображения (чеки, выписанные в иностранных банках, чеки в перевозочных документах, поврежденные чеки, ксерокопии и уведомления о возврате). Эти предметы должны быть внесены в депозит отдельно от внутренних чеков, денежных переводов и кассовых чеков.

  1. Отправьте казначею штата копии всех депозитных ведомостей для банков, кроме Bank of America, Key Bank, U.S. Bank и Wells Fargo Bank в банковскую секцию.

  1. Своевременно выверяйте свои казначейские счета.

Примечание. Помните, что проверка квитанции о депозите или квитанции не более чем подтверждает, что депозит был внесен и когда. Это не подтверждает достоверность информации, представленной в депозитной квитанции. Это подтверждение делается отделом проверки банка позже в тот же день и агентством после уведомления Казначейства о кредите для депозита.Проверка агентства - единственный способ определить, что сумма, зачисленная из Казначейства, совпадает с суммой, подтвержденной в квитанции.

  1. Не кладите монеты или валюту в зону проверки депозитной квитанции.

  1. Не включайте дорожные чеки с наличными деньгами; перечислить как чеки.

  1. Не отправляйте копии аннулированных депозитных деклараций в Казначейство.

  1. Не обналичивайте личные чеки сотрудников вне кассовых чеков агентства.

  1. Не принимайте чеки третьих лиц.

Подтверждения

Все чеки должны быть надлежащим образом и четко подтверждены, желательно с резиновым штампом подтверждения или с помощью машины проверки чеков или принтера квитанций. Чеки следует индоссировать как можно скорее после получения, поскольку они являются оборотными инструментами. См. Главу 10 Руководства по бухгалтерскому учету (OAM) DAS Oregon для внутреннего контроля за квитанциями. Утвержденный формат подтверждающих марок:

Казначей, штат Орегон

Ниже приведен пример правильно отформатированной подтверждающей марки для депозита, сделанного в U.С. Банк. Обратите внимание, что номер банковского счета замаскирован в целях безопасности. Пожалуйста, свяжитесь с Банковским отделом Казначейства, чтобы проверить правильный номер счета в вашем депозитном банке, прежде чем заказывать подтверждающий штамп.

Казначей, штат Орегон

Парки и рек. Dept - 63400-00401

Отклонения от этого формата должны быть письменно согласованы с банковским отделом.

Площадь чека, доступная для подтверждения агентством, ограничена первыми 1,5 дюймами, измеренными от заднего (или корешкового) конца чека.Агентство может выбрать желаемый размер и тип шрифта, если он вписывается в это пространство. Остальная часть обратной стороны чека зарезервирована для банковских индоссаментов. Это требование Положения CC Федеральной резервной системы. Важно, чтобы агентства оставались в этой области для получения поддержки; в противном случае могут возникнуть значительные задержки в уведомлении о возвращенных чеках, за которые банки не будут нести ответственности. Это может задержать и затруднить сбор средств по недействительным чекам.

Агентства, которым необходимо взимать плату за возвращенные товары с полевых офисов, должны будут указать номер офиса или идентификатор в подтверждении; однако одобрение по-прежнему ограничено этой же областью.Марки подтверждения доступны в большинстве магазинов канцелярских товаров. Марки нельзя заказывать напрямую через банк.

Чеки, выписанные на иностранные банки

Чеки, выписанные на иностранные банки, все чаще принимаются агентствами. Пожалуйста, см. Раздел выше «Заполнение бланка депозита» для получения дополнительной информации о депонировании иностранных предметов. Некоторые из проблем и рисков, связанных с такими предметами:

1. Задержка в получении платежа

Многие иностранные чеки должны быть отправлены на инкассо.Это означает, что кредит не будет получен до тех пор, пока банк плательщика (иностранный банк, на который был выписан чек) не переведет средства в инкассирующий банк Казначейства. В некоторых случаях это может занять от 6 до 8 недель. Тем временем агентства не получат кредит на эти средства. Если в нижней части иностранного чека есть стандартная линия MICR, то он, вероятно, может быть депонирован напрямую, и кредит будет получен по спотовому обменному курсу, предлагаемому банком.

2. Стоимость инкассо

Инкассация иностранного чека обычно стоит около 150 долларов.00. По этой причине Казначейство не будет отправлять на инкассо иностранные предметы на сумму менее 300 долларов США.

3. Риск неплатежа

Чеки могут не выполняться из-за нехватки средств или по другим причинам, и уведомление об этом может быть отложено на несколько дней или недель. Более того, в лучшем из сценариев уведомлений попытка взыскания по безнадежному чеку от иностранной стороны является трудной и обычно бесплодной попыткой.

4. Пересчет валюты

Иностранные чеки, выраженные в иностранной валюте, необходимо переводить в U.Долларов США с использованием текущих спотовых обменных курсов. Эти ставки могут меняться ежедневно, требуя от агентства проверки текущей спотовой ставки своего депозитного банка, чтобы быть уверенным в получении эквивалента в долларах США. Если предмет отправляется на инкассо, обмен будет определен плательщиком (иностранным) банком при получении предмета.

Мы рекомендуем агентствам пересмотреть свою политику в отношении приема чеков, деноминированных в иностранной валюте, и рассмотреть вопрос о прекращении этой практики, за исключением случаев крайней необходимости.Если необходимо принять средства от иностранного юридического лица, мы рекомендуем обратиться к производителю чека с просьбой выписать чек в банке США, номинированный в долларах США. Затем предмет может быть депонирован для немедленного зачисления с использованием обычного депозитного билета.

Внесение депозита

Депозиты на счета казначея обычно вносятся без рецепта (у кассира), через ночное отделение, бронированным автомобилем или электронным способом. Независимо от метода, есть несколько основных правил, которые необходимо соблюдать всегда.

  1. Депозиты на всю ночь должны производиться в закрывающихся или опломбированных мешках.

  1. Необработанные пакеты не подлежат возврату в агентство.

  1. Все исправления, вносимые после передачи депозита в банк, должны вноситься в извещения об исправлении депозита, а не путем внесения изменений в депозитную квитанцию. Ни при каких обстоятельствах деньги не должны добавляться или вычитаться из депозита после того, как они были переданы кассиру или сброшены в ночное хранилище.Последующие депозиты могут быть сделаны, если была допущена ошибка, например, непреднамеренное выпадение наличных из депозита или аналогичная ошибка; но исходный депозит не может быть изменен, кроме как по дебетовому или кредитному уведомлению банка.

  1. Никогда не берите «меньше наличных» на депозит.

  1. Депозиты, содержащие наличные деньги, должны быть подсчитаны в присутствии представителя агентства, делающего депозит, или переданы в систему двойного контроля в банке.Ночные депозиты и депозиты бронированных автомобилей также должны обрабатываться под двойным контролем. (Если вы заинтересованы в обслуживании бронированных автомобилей, обратитесь в отдел закупок Департамента административных услуг.) Если в банке или отделении, где агентство делает депозиты, нет механизма двойного контроля, следует уведомить об этом банковский отдел. Мы будем работать с агентством и банком, чтобы установить соответствующий денежный контроль для этих вкладов.

  1. Уведомление об ошибке в форме исправления депозита будет отправлено банком в Банковский отдел, а копия отправлена ​​в центральный офис агентства.Соответствующие корректировки счета будут внесены после получения уведомления из банка. Если агентство делает ошибку в квитанции о депозите, а банк не обнаруживает ее во время депозита, банк, как правило, не исправляет ошибку, если она составляет менее 5 долларов США. Следовательно, если банк не исправляет ошибку ниже 5 долларов США, Казначейство также не будет вносить исправления в депозит. Агентства будут нести ответственность за внесение необходимых корректировок в свои собственные бухгалтерские записи. Банковский отдел будет работать с любым агентством, которое нуждается в более своевременном уведомлении об исправлениях депозита в центральный офис, чтобы попытаться создать работоспособную программу с соответствующими банками.

  1. Ни при каких обстоятельствах агентство не должно пытаться заставить банк предоставлять услуги способом, несовместимым с процедурами, описанными выше. Любые отклонения от этих процедур должны быть письменно одобрены Банковским отделом Казначейства. Помните: владельцем счета, на который агентство делает депозит в банке, является государственный казначей.

Возвращенные товары

Иногда агентство вносит чек, который возвращается неоплаченным из банка, на который был выписан чек.Оригиналы дебетовых авизо отправляются в Банковский отдел, чтобы в казначейских счетах можно было внести исправления. Чем быстрее будут обработаны предметы, тем выше шансы на возврат первоначального платежа. Ожидается, что агентства будут действовать в отношении возвращенных предметов немедленно, чтобы максимизировать свои шансы на получение. Полученные возвращенные предметы, которые не принадлежат агентству, должны быть доставлены вместе с копией банковского извещения в Банковский отдел Казначейства. Не возвращайте товар напрямую в банк.

Существует два основных способа выплаты денег со счета в Казначействе: бумажным или бумажным. электронный перевод денежных средств (EFT) (см. Разделы VI и XIV). Бумажная выплата может принимать форму чека (если агентство имеет право выписывать чек), ордера или перевод на счет, если получатель является государственным агентством и средства переводятся с казначейского (ранее временного) счета.

Все выплаты со счетов Казначейства требуют одобрения уполномоченного персонала агентства.Обычно это выполняется уполномоченным лицом, подписывающим элемент, будь то чек, форма перевода учетной записи или запрос на выплату EFT. Подписи должны быть предоставлены в Банковский отдел на Форме авторизации подписи C-2.

Переводы со счета

Перевод со счета - это предпочтительный метод отправки межведомственных переводов со счета Казначейства на другой счет. Одним из механизмов инициирования передачи учетной записи является форма запроса на передачу учетной записи C-6.В этой форме указываются средства на казначейском счете, с которого должны быть переведены средства, на счет, на который переводятся средства, и указывается подпись лица, имеющего официальное право подписи на казначейском счете.

Перевод счета позволяет переводить средства с одного счета в Казначействе на другой счет в Казначействе или в RSTARS без использования коммерческого банка. Это экономит деньги и время, поскольку казначейство оплачивает все операции со своими счетами в банках; а переводы требуют меньше обработки, чем чеки и связанные с ними депозиты.

Банковский отдел разработал для агентства альтернативные способы осуществления переводов по счетам в электронном виде - через сеть ACH Государственного казначейства (STAN). См. Раздел VI.

Чеки / варранты

Хотя использование электронных переводов для государственных платежей резко увеличивается, более 10 миллионов чеков / варрантов по-прежнему выписываются каждый год. Опять же, эти чеки / ордера выписываются в казначействе, а не в банке. Казначейство имеет свой собственный маршрутный номер ABA, который используется для клиринга государственных статей через Федеральную резервную систему и другие платежные системы.Казначейство заключает договор с местным банком на предоставление расчетных и сортировочных услуг. Этот банк обрабатывает государственные чеки / ордера от Федеральной резервной системы и других банков и оплачивает им эти предметы. Затем казначейство производит выплаты банку в тот же день. Государственные чеки / ордера становятся недействительными по истечении двух лет с даты выдачи.

Государственные органы не должны ставить подпись производителя на государственных чеках / ордерах с использованием резиновых штампов. Машины для валидации, отсканированные цифровые подписи и пластины для подписи, связанные с компьютеризированной печатью, не считаются резиновыми штампами и являются допустимыми методами подписания чеков.Следует поддерживать надлежащий внутренний контроль, чтобы ограничить доступ к машинам для проверки, отсканированным цифровым подписям и табличкам для подписи, в зависимости от обстоятельств.

Казначейство разработало индивидуальный дизайн чека с единым штатом, чтобы помочь бороться с ростом мошенничества с чеками. Мошенничество с чеками быстро выросло в банковской отрасли благодаря значительным улучшениям в настольных издательских системах, сканировании, цветной печати и цветном копировальном оборудовании, которое теперь стало очень доступным. Государственная типография заключила договор с одним поставщиком на поставку всей чековой бумаги государственным учреждениям.В запасе чеков используется контролируемый запас бумаги с множеством функций защиты, призванных затруднить копирование чеков с использованием новых компьютерных и копировальных технологий. Кроме того, чековая биржа содержит множество защитных функций, позволяющих сделать изменения очевидными для любого, кто обналичивает чеки. Хотя размер чеков и место их печати в разных агентствах различаются, все чеки будут легко идентифицированы как элементы штата Орегон по цвету фона, дизайну чека и типу бумаги.Видеть Политика 02.18.02 Выдача чеков.

Агентства в настоящее время используют около 260 текущих счетов Казначейства в Казначействе. Исторически сложилось так, что агентства обладали почти полной автономией в определении дизайна своих чеков, включая размер чека, размер бумаги и методы печати. Эта гибкость привела к очень широкому диапазону цветов, рисунков и типов бумаги чеков. Концепция единого государственного чека по-прежнему дает агентствам такую ​​же гибкость в отношении того, как отображается информация на чеке и как печатается чек.Примечание. Агентства должны указывать номер контактного телефона на всех государственных чеках, чтобы получатели льгот, продавцы, подрядчики и т. Д. Имели возможность связаться с агентством-эмитентом в случае возникновения вопросов и / или проблем, связанных с чеком.

Агентства, освобожденные от использования контрактов на закупку и печать Департамента административных услуг, по-прежнему обязаны использовать поставщика и запас бумаги, выбранные Государственной типографией и Казначейством, и заказывать новую бумагу для чеков через Государственную типографию.

Чеки, у которых есть строка MICR (64), напечатанная агентством во время процесса печати чеков, не обязаны отправлять чеки в Казначейство для проверки линии MICR по каждому новому заказу на чековый запас. Тем не менее, эти агентства несут ответственность за то, чтобы строка MICR была правильно напечатана на всех чеках. Любые дополнительные сборы, взимаемые казначейством банка обработки чеков в связи с проведением проверок агентства с проблемами линии MICR, будут переданы агентству.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Область глубиной 5/8 дюйма в нижней части чека зарезервирована для символов общего машинного языка.Никакая другая печать магнитными чернилами, подписи или надписи не должны отображаться в этой области. Подписи, нанесенные с помощью пластин для подписи во время проверок, не должны попадать в полосу 5/8 дюйма MICR. Информация о коде должна быть напечатана магнитными чернилами в пределах отведенной области в соответствии со спецификациями, изложенными в Буклете Американской банковской ассоциации № 147 R3 или в Приложении к 147 R3.

Агентства работают с DAS Printing при разработке и заказе новых чеков. Поставщик распечатки чеков отправляет синюю строчную копию чека в Казначейство.Казначейство проверяет синюю линию, чтобы определить, включена ли необходимая информация. Поставщик чеков распечатывает чеки и доставляет необходимое количество копий для тестирования линии MICR в Казначейство одновременно с доставкой чеков в агентство. Агентства не должны использовать новый чековый запас, пока они не узнают от своего специалиста по печати DAS, что результаты тестирования линии MICR приемлемы.

Поставщик печати чеков отправляет чеки в Казначейство для проверки линии MICR.Чеки обрезаются, разбиваются на части и на лицевой стороне чека имеют состояние «аннулировано». Казначейство направит чеки в банк обработки чеков для тестирования. Специалист по печати DAS уведомит агентство о результатах тестирования в кратчайшие сроки. Для тестирования требуется десять (10) контрольных образцов. Тестовые чеки можно получить из любого места в заказе.

Ниже приводится список требований и рекомендаций по проверке. Пожалуйста, свяжитесь с Казначейством, если у вас есть какие-либо вопросы.

  • Государственная печать (должна быть не менее 1/2 дюйма в диаметре)

  • Название агентства-эмитента

  • «Казначею штата Салем, Орегон»

  • «Штат Орегон» (необязательно)

  • Дробный маршрутный номер «96-10 / 1232»

  • «Оплата по заказу»

  • Телефон эмитента

  • Без сплошной границы вокруг даты, подпись, получатель платежа, написано Количество и числовое поле суммы разрешены

  • Разрешены только две (2) звездочки в числовом поле суммы, и банк предлагает использовать плавающий знак доллара

  • Нет звездочек в поле письменной суммы

  • Область суммы в долларах должна быть не менее 1/2 дюйма от правого края чека, от 1 3/8 до 2 9/16 дюйма от нижней части чека, а область должна быть шириной 2 1/2 дюйма 90 003

  • Нет затенения полей (затенение приводит к плохой проверке изображений; и после внедрения Check 21 в октябре 2004 года большинство банков переходят на замену изображений.)

  • Без запятых в сумме в долларах

  • Не используйте пробу с тиснением серебра / золота или логотипы

  • Используйте простой и четко читаемый шрифт (избегайте шрифта Serif) и обязательно используйте шрифт достаточно темный и достаточно большой (минимум 10 пт) для отображения

  • Фраза «Оплата через банк США» шрифтом 8 пт. Рекомендуемое размещение - верхняя середина чека; но если это невозможно, обратитесь в Казначейство для обработки исключений.Рекомендуются черные чернила, но допустимы и зеленые.

  • Вверху– «Не принимайте этот чек, если вы не видите настоящий водяной знак, состоящий из связанных цепочкой фигур, когда подносите его к свету»

  • Внизу– «Лицевая сторона этой проверки имеет цветной фон ** Объяснение дополнительных защитных элементов, указанных на обратной стороне »

  • Микропечать (когда чеки печатаются государственным поставщиком)

  • 3/16” с полосы предупреждения

  • Должность лица, подписывающего чек, или вместо название, формулировка «Уполномоченная подпись» (без названия или формулировки, это оставляет лицо, подписывающее лицо, открытое для личной ответственности)

  • 5/8 »полоса внизу чека

  • Транзитный номер -« 123200101 »

  • Номер текущего счета

  • Проверьте серийный номер во вспомогательном поле On-Us

  • Пробел 44 в строке MICR следует оставить пустым

Усечение чека

Усечение чека предлагается Казначейством государственным органам, которые хотят сократить административные расходы, связанные с обработкой и хранением бумажных чеков после погашения.Усечение - это процесс, в котором банк обрабатывает элементы в цифровом виде, изображения погашенных чеков, а затем уничтожают оригиналы. Копии предметов доступны в течение семи лет с момента погашения. Этот процесс исключает обработку и хранение погашенных чеков казначейством и агентством и значительно сокращает обработку и обработку, требуемую банком. Из-за снижения затрат на обработку Казначейство может предложить сниженную ставку для счетов, подлежащих усечению.

Копии усеченных элементов можно получить, отправив чековую фотографию по почте или факсу. Запросить форму C-7 в Банковский отдел.Номер факса: (503) 373-1179.

При запросе копий на получение копий может уйти несколько рабочих дней с даты получения запроса. Для получения элементов с датой получения более 90 дней назад может потребоваться больше времени. Запросы на копирование, необходимые из-за возможного мошенничества с предметом, выкупленным в течение последних дней или двух, должны быть отправлены в форме запроса aC-24Urgent Possible Counterfeit Check.

Агентства, заинтересованные в получении дополнительной информации об усечении чеков, должны связаться с банковским отделом.

Изображение чека

Служба изображения чека предлагается Казначейством государственным учреждениям, которые хотели бы получать цифровые изображения своих погашенных чеков на компакт-диске. Доступен дополнительный уровень обслуживания, который позволяет агентствам получать доступ к изображениям своих выкупленных предметов через интернет-браузер в течение 90 рабочих дней после погашения.

Цифровые изображения, предоставленные на компакт-диске или в Интернет-браузере, могут быть просмотрены и распечатаны сотрудниками агентства по запросу. Качество цифровых изображений превосходит копии микрофильмов, которые банки предоставляли в прошлом.Примечание. В результате внедрения проверки 21 банки быстро переходят на создание образов; и поскольку затенение контрольных полей дает изображения низкого качества, затенение не допускается государственными органами. Изображения, представленные на компакт-диске, предлагают агентству простой способ архивировать изображения чеков на месте, не требуя места для хранения, необходимого для оригинальных погашенных чеков.

Электронный перевод средств (EFT) - это любое движение средств не бумажными средствами. Когда речь идет о транзакциях EFT, это обычно означает переводы через Автоматизированная клиринговая палата (ACH) или система Fedwire Федеральной резервной системы.Другие системы EFT могут иметь дело с международными платежами или платежами внутри организации. Электронные переводы предлагают ряд преимуществ по сравнению с бумажными системами. Среди них функции безопасности. Система EFT обычно имеет различные уровни безопасности, которые могут включать в себя шифрование данных, аутентификацию точности транзакции и защищенный доступ к объектам. Нет бумажного предмета, который можно потерять по почте или украсть из почтового ящика. Для внесения депозита не нужно идти в банк. Кроме того, деньги обычно становятся доступными для инвестирования раньше, что увеличивает процентный доход.

Все электронные переводы штата должны проходить через Казначейство и должны быть санкционированы лицом, подпись которого находится в файле с Формой C-9 Казначейства.

Электронные переводы

1. Фон
A банковский перевод - это перевод средств в тот же день через систему Fedwire Федеральной резервной системы. Электронные переводы обычно используются, когда деньги необходимо перевести немедленно, переводятся большие суммы и обязательно иметь возможность подтвердить получение, а также когда осуществляются международные платежи.
2. Входящие

Государственные агентства могут получать денежные средства в электронном виде посредством банковских переводов на казначейский счет в банке. Агентства получают кредит на эти депозиты в тот же день. Чтобы гарантировать получение надлежащего и своевременного кредита на входящие переводы, очень важно уведомить Банковский отдел, используя Форму уведомления о входящем переводе C-10.

3. Исходящие

Все банковские переводы должны быть инициированы через Банковский отдел. Агентство, отправляющее электронные переводы на один и тот же счет получателя, и финансовое учреждение три или более раз в год должны установить периодический банковский перевод, чтобы сократить расходы, связанные с переводом.Чтобы установить повторяющийся перевод, заполните форму C-11 «Банковский перевод - настройка повторяющихся платежей». Чтобы отправлять повторяющиеся переводы после того, как они были установлены, заполните Запрос на банковский перевод - RecurringForm C-12. Чтобы отправить одноразовый банковский перевод, заполните форму запроса на банковский перевод - Non-RecurringForm C-13. (D17) Запросы могут быть отправлены в Казначейство по факсу (Attn: EFT Coordinator) по номеру 503-373-1179 или по почте.

Любой запрос на банковский перевод, полученный после 10:30, будет считаться запросом на следующий рабочий день.Казначейство требует уведомления за 24 часа (начиная с крайнего срока 10:30) обо всех переводах на сумму от 1 до 5 миллионов долларов; Для всех переводов на сумму свыше 5 миллионов долларов требуется предварительное уведомление за 48 часов.

Операции автоматизированной клиринговой палаты (ACH)

1. Фон

Клиринговая палата - это договоренность между двумя или более банками по обмену чеков, предъявленных к оплате одному и выписанных на другой. Члены клиринговой палаты представляют такие чеки оптом, а затем после обмена рассчитывают чистую разницу.An Автоматизированная клиринговая палата (ACH) (70) - это просто место, где клиринговая палата приняла меры для передачи платежей в электронном виде, а не посредством чеков.

2.Входящие

Многие агентства получают деньги в электронном виде через ACH на казначейский счет в банке. Это входящие кредиты ACH. Агентства получают кредит на эти депозиты в тот же день. Это может быть быстрым и эффективным способом получения денег, и агентствам рекомендуется использовать этот вариант всякий раз, когда он доступен.У казначейства есть собственный номер транзита маршрутизации ABA (71), который значительно упрощает определение учетной записи агентства для использования кредитов ACH. Однако агентства по-прежнему должны заполнить соответствующую форму платежной информации и отправить ее в Банковский отдел для проверки. Есть две формы платежной информации. Форма C-21 платежной системы поставщикам ACH должна использоваться для получения средств от федеральных агентств, если только у федерального агентства нет собственной формы. Форма ACH Direct Deposits Form C-22 должна использоваться для всех других платежей.Казначейство должно подписать эти формы и вернуть их агентству, которое затем пересылает оригинал стороне, запрашивающей отправку кредитов ACH агентству.

Входящее дебетование ACH будет происходить там, где организация желает снять деньги со счета казначея. Казначейство не разрешает никому отправлять дебетовые платежи ACH на свои счета. Продавцы могут связываться с агентствами и предлагать оплату таким образом. Агентства должны сообщать поставщикам, что это неприемлемо.

3. Исходящий

Отправка кредита ACH приводит к платежу другой стороне и может содержать больше информации, чем чек.Такая информация может включать номера счетов, даты, идентификационные номера налогоплательщиков и т. Д. Обычно кредиты ACH включают выплаты пенсий и заработной платы, выплаты поставщикам и другие выплаты. Дебетовые транзакции ACH также могут выполняться через систему ACH. Например, лотерея снимает с банковских счетов розничных продавцов деньги, полученные от продажи лотерейных билетов, а Департамент по делам ветеранов списывает средства со счетов закладных для погашения ссуд. Это делается во многом как кредитная сделка. Агентства должны получить письменное разрешение владельца счета на отправку кредитов ACH или дебетований ACH.Эти разрешения должны храниться в файле. Образцы авторизационных соглашений для кредитов и дебетов ACH доступны в Казначействе (формы C-22a (D20) и C-22b (D21)).

Системы ACH - это системы пакетной обработки, предназначенные для будущих расчетов по транзакциям. Автоматизированная клиринговая палата принимает информацию о транзакции и хранит ее до 30 дней, чтобы платеж произошел в дату расчета.

Транзакции ACH инициируются через банк, который является членом ассоциации ACH.Банк обрабатывает информацию и доставляет платежную информацию своим соответствующим банкам-участникам или другим автоматизированным клиринговым центрам, которые затем пересылают информацию своим соответствующим банкам-участникам. Затем эти банки будут кредитовать или дебетовать счета своих клиентов по мере необходимости для завершения транзакции.

Казначейство требует, чтобы все новые транзакции проверялись перед фактическим переводом в долларах, даже если пометки больше не требуются по правилам ACH. Эти тесты, или пометки, представляют собой транзакции с нулевым долларом, которые проверяют достоверность передаваемой информации.Для этих пометок требуется шесть рабочих дней, чтобы банк-получатель мог уведомить казначейский банк о любых ошибках в транзакциях. По этой причине система ACH не является эффективным выбором для одноразовых платежей, а скорее предназначена для повторяющихся транзакций.

Поскольку транзакции ACH имеют форматированный, пакетный и форвардный характер, они намного дешевле, чем банковские переводы.

4. Сеть ACH государственного казначейства (STAN)

STAN - это программное обеспечение казначейской сети ACH для государственных агентств.Он используется для централизации транзакций автоматизированной клиринговой палаты через казначея штата Орегон. Внутренние переводы могут выполняться через эту систему, создавая учетную запись для переводов учетной записи. Также могут быть осуществлены переводы в органы местного самоуправления с использованием инвестиционного пула местных органов власти, а также платежи поставщикам и другие внешние платежи. Существует два типа пользователей STAN:

a. С сайта на сайт - агентство создает NACHA-совместимые файлы без помощи решения, предоставленного Казначейством, и отправляют файл в Казначейство через зашифрованное соединение.

г. STAN Online - Агентство использует приложение на основе браузера, предоставленное Казначейством, для создания и отправки транзакций ACH в Казначейство через Интернет.

Транзакции ACH, полученные от агентств Казначейством, отправляются в наше инициирующее депозитарное финансовое учреждение (ODFI) для представления в ACH. Некоторые из основных моментов STAN:

  • Редактирование пакетов ACH перед отправкой, что снижает риск неудачных транзакций.

  • Несколько уровней доступа и функциональная безопасность, что приводит к двойному контролю доступа.

  • Возможность создавать пакеты на выбранных уровнях контроля, что снижает рабочую нагрузку и повышает безопасность.

  • Зашифрованная передача между Казначейством и поставщиком ACH.

  • Долларовые лимиты на транзакции, пакеты и ежедневные операции.

  • Возможность отправлять как кредиты ACH (производить платежи), так и дебеты ACH (снимать деньги со счетов другого лица).

  • Внутренние переводы (между государственными органами) могут быть выполнены в тот же день.

  • Наличие различных бумажных или электронных отчетов.

  • Легкость сверки, поскольку неоплаченные статьи устранены.

  • Легко учиться и работать.

Казначейство обеспечит настройку и обучение новых пользователей STAN Online, а также постоянную поддержку пользователей. Казначейство также будет оказывать поддержку пользователям, работающим от сайта к сайту. На большинство вопросов обычно можно ответить, позвонив в Казначейство.

5.Межведомственное соглашение

Торговля ACH регулируется Национальной ассоциацией ACH (NACHA). NACHA публикует множество правил и положений в быстро меняющейся среде. Агентства должны знать и соблюдать применимые правила. Агентства, которые используют приложения STAN ACH, будь то версия «от сайта к сайту» или версия Stan Online, должны заключить межведомственное соглашение с Казначейством. Межведомственное соглашение охватывает обязанности обеих сторон и подчеркивает важность того, чтобы агентства следовали применимым стандартам NACHA.

6.Agency Payments

Агентства, желающие инициировать платежи через ACH, должны связаться со Службой управления казначейством (75), чтобы обсудить рассматриваемое приложение и лучший доступный метод использования возможностей системы ACH.

Как обсуждалось ранее, существуют различные средства доставки информации о транзакции в банк для инициирования транзакции ACH. Различные методы зависят от типа приложения, объема и т. Д.Служба управления казначейством будет работать с агентством и банком над созданием программы платежей ACH, которая наилучшим образом соответствует потребностям агентства.

  1. Способы доставки:
    1. От сайта к сайту инициирована передача для крупномасштабных операций.
    2. STAN Online инициировал передачу для громкости от низкой до умеренной.
    3. Инициирование бумаги через Казначейство для очень небольшого объема.
  2. Форматирование передач должно соответствовать правилам НАЧА.Вопросы, касающиеся этих правил, можно направлять в Службу управления казначейством.
  3. Если у агентства очень низкий объем платежей, которые ему необходимо отправить в электронном виде, и оно не использует систему STAN, агентство может потребовать, чтобы Казначейство инициировало платежи, используя спутник STAN Казначейства. Это следует запрашивать для периодических платежей, которые будут периодически производиться одному и тому же получателю. Чтобы инициировать платеж ACH таким образом, агентство должно заполнить и отправить в Казначейство форму запроса настройки передачи ACH C-14 не менее чем за 10 дней до первого платежного запроса для этого получателя.Затем агентство может запросить платежи получателю, используя форму запроса на передачу ACH C-15.

7. Платежи Банку

Казначейство разрешило банку дебетовать его счет на сумму транзакций ACH, инициированных агентствами. Казначейство дебетует счета агентств на сумму произведенных платежей

Все большее число агентств, получающих платежи от населения, запрашивают разрешение у Казначейства на использование торговых карт для этих платежей.Примерами тех, кто использует эту услугу, являются покупатели в сувенирном магазине Capitol, покупатели карт в Департаменте геологии и минеральной промышленности, студенты, платящие за обучение в штате Портленд, а также многие другие. Эти агентства рассматривают прием торговых карт как способ улучшить обслуживание своих клиентов, предлагая дополнительный механизм оплаты.

Банк, предоставляющий услугу, зарабатывает деньги, взимая с агентства комиссию за транзакцию или процент от продаж, известный как скидка.Банк дебетует Казначейству один раз в месяц на сумму дисконта за предыдущий месяц, а Банковский отдел дебетует счет агентства.

Зачисление квитанций по картам продавца осуществляется в электронном виде. Агентства оцениваются дисконтная плата (79) и может оцениваться ежемесячная арендная плата, плата за программное обеспечение или стоимость покупки собственного программного обеспечения или оборудования, используемого для передачи информации.

Услуги по банковским картам доступны только через Казначейство. Поэтому, если агентства заинтересованы в получении дополнительной информации о том, как они могут использовать торговые карты в качестве способа оплаты для своих клиентов или клиентов, им следует связаться с Банковский отдел.

Если агентства желают покупать товары в кредит, карты закупок можно получить в Департаменте административных услуг. Заинтересованные агентства могут связаться с Секцией бухгалтерского учета и отчетности штата по телефону (503) 373-7277, чтобы обсудить свою программу SPOTS.

А Lockbox - это система сбора, в которой банк или третье лицо получает, обрабатывает и депонирует почтовые квитанции агентства. Почта обычно доставляется в конкретный почтовый ящик, где банк или третье лицо забирает почту несколько раз в день и доставляет ее в свой сейф.Почта немедленно сортируется, открывается и обрабатывается в высокозащищенной среде.

Сейф - это высокоэффективная операция обработки квитанций. Операции Lockbox требуют значительных капиталовложений в передовые технологии и позволяют гибко укомплектовать персонал, чтобы соответствовать колебаниям объемов. Это позволяет оператору сейфа обрабатывать все квитанции в тот же день, когда они были получены, и делать несколько депозитов каждый день для соблюдения основных сроков клиринга чеков, обеспечивая тем самым наилучшую доступность средств.

Существует два основных типа услуг по обработке сейфов:

Оптовая торговля - предназначена для относительно крупных корпоративных платежей в небольших объемах, не сопровождаемых сканированными документами.

Розничная торговля - предназначена для крупных платежей между потребителями и корпорациями с относительно низкими затратами, сопровождаемых сканируемыми документами. Объем должен быть не менее 10 000 штук в месяц.

Преимущества для клиентов

  • Ускоряет получение бумажных переводов и увеличивает доступность средств за счет уменьшения количества писем и чеков.

  • Обеспечивает соблюдение агентством законодательных требований по депонированию денежных средств на следующий день после их получения.

  • Улучшает внутренний контроль за процессом взыскания, снижая риск потери средств.

  • Снижает расходы на сбор за счет снижения внутренних затрат на обработку.

  • Быстро реагирует на скачки объема и сокращает задержки обработки.

  • Обеспечивает своевременную электронную передачу выбранной информации о денежных переводах.

  • Ежедневно отправляет резервную копию по электронной почте.

Казначейство администрирует генеральное соглашение с банком на предоставление розничных и оптовых услуг сейфа. Несколько советов и комиссий используют услуги сейфов для сбора лицензионных сборов. Другие агентства используют сейфы для налоговых переводов, погашения ссуд и других видов сборов.

Казначейство поможет агентствам координировать установку услуг сейфа. Если вы считаете, что у вас могут быть приложения или программы, которые могут получить выгоду от использования службы сейфа, или если у вас есть дополнительные вопросы, свяжитесь с Банковский отдел.

Иногда государственные чеки / ордера подделываются и обналичиваются. Агентства несут ответственность за своевременное выявление и обработку поддельных предметов для сбора. Агентства обрабатывают поддельные предметы для сбора через Казначейство. Казначейство обрабатывает поддельные предметы через свой платежный банк, который затем обрабатывает их для инкассации через другие банки, если это необходимо. Казначейство отслеживает поддельные чеки / ордера с помощью программы базы данных и классифицирует подделки по следующим категориям:

Поскольку время имеет существенное значение, агентство-эмитент должно действовать как можно скорее после обнаружения этих предметов, чтобы ускорить возврат средств.Единый торговый кодекс (UCC) регулирует процессы взыскания чеков, включая ответственность за поддельные предметы.

Затраты, связанные со сбором поддельных чеков / ордеров, иногда превышают собранные деньги. Эти затраты включают время, затрачиваемое сотрудниками агентства на исследование предметов, подготовку необходимых письменных показаний и отслеживание непогашенных предметов, в дополнение к гонорарам банка и казначейства и времени сотрудников казначейства. Агентствам следует рассмотреть возможность принятия порогового значения для взыскания по чекам / ордерам, в соответствии с которыми предметы ниже порогового значения списываются.Перед принятием политики или порогового значения для списания убытков по поддельным чекам / ордерам без каких-либо усилий по взысканию средств агентства должны убедиться, что нет никаких законодательных или программных требований, которые требуют таких усилий по взысканию.

Измененный чек / ордер

Обычно чеки / ордера изменяются либо путем изменения имени получателя платежа, либо суммы чека, либо и того, и другого. Обычно чеки / ордера изменяются с помощью ластика, скотча, химических растворителей или ножей, чтобы поднять информацию.Защитная бумага и ручка для тонера - это элементы безопасности, предназначенные для того, чтобы сделать любые изменения очевидными для того, кто обналичивает чек / ордер.

Для обработки измененных предметов отправьте в Казначейство следующие документы:

  1. Оригинал чека / ордера плюс одна дополнительная копия на лицевой и оборотной стороне. Если оригинал недоступен, отправьте подлинную копию (плюс одну копию) лицевой и оборотной сторон чека / ордера. Чтобы заказать репродукцию, отправьте Проверьте форму запроса фотографии C-7 в Банковском отделе.

  1. Оригинал плюс одна дополнительная копия нотариально заверенного аффидевита формы C-16 измененного объекта. Каждый чек / ордер, отправляемый на обработку, должен сопровождаться отдельным аффидевитом.

  1. Оригинал плюс одна дополнительная копия формы C-17 с информацией о заявителе о взыскании мошенничества.

  1. Две копии ведомости о выдаче чека / ордера.

  1. Сопроводительное письмо, которое включает:

    1. Название и адрес агентства
    2. Имя и номер телефона контактного лица
    3. Номер счета агентства, который будет зачислен, когда сбор будет произведен

Поддельный чек / ордер

А поддельный чек / ордер - это «неавторизованный» чек / ордер, который был обналичен как оригинал.Поддельные предметы можно производить разными способами. Цветные фотокопии распространены. Чек оплачивается несколько раз и перехватывается в процессе сверки. Чеки можно сканировать и изменять с помощью сканера, настольного издательского приложения и цветного принтера. Получатель платежа и сумма обычно меняются. Если фальшивомонетчик использует магнитные чернила, банку не нужно будет зачищать нижнюю часть строки MICR чека / ордера. Если вы получили чеки обратно, вам следует осмотреть те предметы, которые были зачищены, чтобы немедленно проверить, есть ли у вас поддельный предмет.Фальсификаторы также могут заказать запас чеков у различных поставщиков чеков, используя номер счета агентства. Эти подделки, вероятно, не будут выглядеть как государственные чеки, но тем не менее могут обрабатываться банками.

Поддельные чеки / ордера подпадают под UCC как «несанкционированные подписи». Если поддельные предметы будут обнаружены после полуночи (как обсуждается далее в этой главе), они должны быть обработаны для сбора как подделка, если лицо или банк не проявили особой осторожности, принявшей чек / ордер.Поэтому отправьте в Казначейство следующие документы:

  1. Поддельный чек / ордер плюс одна дополнительная копия на лицевой и оборотной стороне. Если оригинал недоступен, отправьте подлинную копию (плюс одну копию) лицевой и оборотной сторон чека / ордера. Чтобы заказать репродукцию, отправьте Проверьте форму запроса фотографии C-7 в Банковском отделе.

  1. Нотариально заверенный оригинал и одна копия аффидевита о подделке документов формы C-18. Каждый чек / ордер, отправляемый на обработку, должен сопровождаться отдельным аффидевитом.

  1. Оригинал плюс одна дополнительная копия формы C-17 с информацией о заявителе о сборе информации о мошенничестве.

  1. Сопроводительное письмо, которое включает:

    1. Название и адрес агентства
    2. Имя и номер телефона контактного лица
    3. Номер счета агентства, который будет зачислен, когда сбор будет произведен
    4. Имя и сумма первоначального получателя платежа

Умерший получатель платежа

Если чек / ордер обналичен после смерти получателя платежа и прошло 180 дней или меньше с момента заключения сделки, отправьте в Казначейство следующие документы:

  1. Оригинал чека / ордера плюс одна дополнительная копия как спереди, так и сзади.Если оригинала нет в наличии, отправьте подлинную копию (плюс одну копию) лицевой и оборотной сторон чека / ордера. Чтобы заказать репродукцию, отправьте Проверьте форму запроса фотографии C-7 в банковском отделе.

  1. Оригинал плюс одна дополнительная копия формы C-17 с информацией о заявителе о сборе информации о мошенничестве.

  1. Две копии свидетельства о смерти.

  1. Сопроводительное письмо, которое включает в себя:

    1. Название и адрес агентства
    2. Имя и номер телефона контактного лица
    3. Номер счета агентства, который будет зачислен, когда сбор будет произведен

Поддельный чек / ордер

Поддельный чек - это чек с подтверждением, сделанным без явных, подразумеваемых или очевидных полномочий лица, чье имя подписано.Чтобы определить, является ли предмет подделкой, которую можно вернуть для сбора:

  1. С момента возврата предмета в агентство должно пройти 18 месяцев или меньше.

  1. Товар не может быть изменен.

  1. Индоссамент должен быть на имя получателя платежа.

Отправьте следующую информацию в Казначейство:

  1. Оригинал чека / ордера плюс одна дополнительная копия на лицевой и оборотной стороне.Если оригинал недоступен, отправьте подлинную копию (плюс одну копию) лицевой и оборотной сторон чека / ордера. Чтобы заказать репродукцию, отправьте форму запроса чековой фотографии C-7 в банковский отдел.

  1. Нотариально заверенный оригинал аффидевита поддельного подтверждения Форма C-19 плюс один экземпляр. Каждый чек / ордер, отправляемый на обработку, должен сопровождаться отдельным аффидевитом.

  1. Оригинал плюс одна дополнительная копия формы C-17 с информацией о заявителе о взыскании мошенничества.

  1. Сопроводительное письмо, которое включает:

    1. Название и адрес агентства
    2. Имя и номер телефона контактного лица
    3. Номер счета агентства, который будет зачислен, когда сбор будет произведен

Отсутствие подтверждения

Чеки / ордера без подтверждения - это чеки без подтверждения или не подтвержденные всеми получателями (при наличии двух или более получателей). Прошло не более 180 дней с момента согласования товара.Отправьте в Казначейство следующие документы:

  1. Оригинал чека / ордера плюс одна дополнительная копия на лицевой и оборотной стороне. Если оригинал недоступен, отправьте подлинную копию (плюс одну копию) лицевой и оборотной сторон чека / ордера. Чтобы заказать репродукцию, отправьте Проверьте форму запроса фотографии C-7 в банковском отделе.

  1. Оригинал плюс одна дополнительная копия формы C-17 с информацией о заявителе о взыскании мошенничества.

  1. Сопроводительное письмо, которое включает:

    1. Название и адрес агентства
    2. Имя и номер телефона контактного лица
    3. Номер счета агентства, который будет зачислен, когда сбор будет произведен

Сроки для отчета о подделках

UCC заявляют о соучастии в небрежности в отношении поддельных подписей или изменений оборотных инструментов.Если агентство не проявляет «обычную заботу» при выдаче чека / ордера, и это способствует изменению чека или кто-то подделывает подпись, государство не может оценить платеж в отношении лица, которое добросовестно оплачивает чек. / ордер. Обычная забота означает соблюдение коммерческих стандартов, преобладающих в данной области, и применяется ко всем сторонам (включая все банки) в процессе выдачи и инкассо чеков / ордеров.

В соответствии с UCC клиенты должны обнаруживать и сообщать о любых изменениях на лицевой стороне или оборотной стороне или чеке / ордере в течение 180 дней после того, как выписка или предмет становится доступным.Поскольку казначейство ежедневно получает отчеты от банка выплат, 180-дневный период следует рассматривать как начало в день согласования позиции. Кроме того, если агентство не обнаружит и не сообщит об изменении в течение 30 дней, агентство не сможет предъявить иск банку в отношении любых последующих элементов, переданных тем же нарушителем. Измененные предметы обычно передаются обратно по цепочке инкассации лицу или банку, которые первоначально обналичили чек, поскольку они должны были уловить изменение.

Несанкционированные подписи (поддельные) чеки / ордера представляют собой уникальную проблему, поскольку банки не несут ответственности за проверку подписей изготовителей на государственных чеках / ордерах, выписанных в Казначейство. Поддельные товары должны быть обнаружены и сообщены в течение «полуночного срока» для окончательного расчета, чтобы Казначейство вернуло чеки в банк выплат. Крайний срок в полночь означает, что чеки / ордера должны быть возвращены до полуночи следующего рабочего дня после получения товара.Если поддельные предметы будут обнаружены после полуночи, они должны быть обработаны для сбора с использованием формы C-18 аффидевита о подделке с указанием соответствующей причины, по которой лицо / банк, принимающее чек, не должны были принять его.

Агентства, которые не усекают чеки, должны ежедневно сканировать возвращенные чеки на предмет необычных элементов. Поддельные предметы, как правило, имеют другой цвет и / или размер и часто имеют зачищенную линию MICR (другая линия MICR, приклеенная к нижней части чека).

Согласно UCC, у агентств есть 18 месяцев, чтобы обнаружить и сообщить о несанкционированных подтверждениях. Банки часто поддерживают рекордную доступность в течение одного года. Таким образом, агентства должны стремиться обнаруживать несанкционированные подтверждения и сообщать о них в течение одного года с момента согласования чека / ордера.

Контроль за выпуском чеков

Поскольку UCC конкретно рассматривают обычную заботу и сопутствующую небрежность, абсолютно необходимо, чтобы агентства проявляли должную осмотрительность в своем контроле над процессом выдачи чеков.

Казначейство внедрило настраиваемый единый чековый фонд штата, который содержит множество функций безопасности, предназначенных для предотвращения изменения и репликации. Кроме того, все банки были уведомлены об этой схеме чека, которая возлагает на них бремя обычной заботы о том, как выглядит действительный государственный чек.

Казначейство предоставляет агентствам средства для хранения ценных вещей. Эти предметы удерживаются по разным причинам, связанным с деятельностью агентства. Обычно они представляют собой какую-либо форму обеспечения, используемого для обеспечения исполнения, покрытия ответственности или предоставления каких-либо других средств финансовой защиты.Казначейство хранит эти предметы в одном из своих двух хранилищ под двойным контролем. Ежеквартально агентства получают компьютерный список вещей, хранящихся для них. Там нет платы за эту услугу. Агентство несет ответственность за определение стоимости хранимого инструмента, и эта стоимость указывается в квитанции о хранении. В большинстве случаев агентство также несет ответственность за определение типов приемлемых инструментов. Если ответственность за определение типов приемлемых инструментов ложится на Казначейство, назначенные срочные депозитные сертификаты и облигации на предъявителя в настоящее время перечислены как приемлемые.Этот список может быть изменен в любое время. Чтобы получить текущий список, агентства могут позвонить административному бухгалтеру в банковском отделе.

Если объект, находящийся на хранении, является инструментом на предъявителя, Казначейство не будет обрезать купоны с истекшим сроком погашения для передачи его владельцу. Это ответственность агентства. Запросы на выдачу предметов, находящихся на ответственном хранении, должны подаваться в письменной форме от уполномоченного лица соответствующего агентства. Персонал агентства, принимающий предметы, также должен быть авторизован и подписан в оригинальной квитанции о хранении.

В соответствии с ORS 293.450, 1 августа каждого года государственные органы обязаны предоставлять в Отдел государственных земель справку с указанием всех невыполненных чеков / ордеров, которым исполнилось два года по состоянию на 1 июля текущего года. Подробные списки неоплаченных чеков / ордеров должны включать всю информацию, требуемую Государственными землями, и должны быть отправлены непосредственно им по почте в соответствии с их инструкциями. С State Lands можно связаться по телефону (503) 378-3805. State Lands уведомит Казначейство о соответствующем переводе средств.

Инвестиционный пул местного самоуправления (LGIP) - это открытый диверсифицированный портфель без нагрузки, предлагаемый правомочным участникам, который включает, помимо прочего, любой муниципалитет, политическое подразделение или государственную корпорацию штата Орегон, которые по закону являются является хранителем или контролирует любые государственные средства. Этот пул объединен с государственными фондами в краткосрочном фонде штата Орегон (OSTF).

Государственные агентства должны получить официальное разрешение от соответствующего местного правительства до отправки платежа на счет пула местного правительства.Учреждения штата могут производить платежи на объединенные счета посредством перевода в Автоматизированную клиринговую палату (ACH) или посредством сбалансированного перевода через приложение для управления финансами в масштабе штата (SFMA). Государственные органы должны работать напрямую с принимающим местным самоуправлением, чтобы определить лучший вариант оплаты местному самоуправлению.

Агентства, использующие SFMA для перевода средств на счета пула, должны просмотреть список номеров документов распределенияSFMS, чтобы определить, существует ли соответствующая комбинация номеров документов распределения / описания для средств, переводимых на счет пула.Если соответствующий идентификатор еще не указан, государственное агентство должно связаться с менеджером по банковским операциям Казначейства по телефону (503) 378-2457, чтобы запросить установку нового номера распределительного документа. Номер документа распределения важен, потому что он помогает местному правительству-получателю определить, как использовать средства.

Помимо использования номера распределительного документа, агентству также необходимо убедиться, что профиль почтового кода поставщика правильно настроен в SFMA.Менеджер по банковским операциям Казначейства может проверить номер счета пула, который будет использоваться при настройке почтового кода. Обратитесь к руководству SFMS Desk (101) или свяжитесь со своим SFMS Analyst для получения дополнительной информации о том, как правильно настроить новый почтовый код для учетной записи пула.

Контактная информация инвестиционного пула местных органов власти нажмите здесь.

Распределение средств правительством штата

Одной из основных функций многих правительственных агентств является выделение средств своим клиентам или клиентам.Как обсуждалось в В разделе V (105) настоящего Руководства по управлению денежной наличностью существует два основных способа выплаты средств этим клиентам: бумажным (чеком или ордером) или электронным переводом средств. В последние годы призывы повысить эффективность, оптимизировать процессы, усилить меры безопасности и сократить расходы как для государства, так и для клиентов, привели к тому, что несколько агентств приняли решение перейти к электронным методам выплат.

Преимущества электронных платежей для государства и получателей программы

Как подробно описано в Разделе VI, (106) настоящего Руководства по управлению денежными средствами, электронный перевод денежных средств (EFT) - это любое движение средств не бумажными средствами. .EFT предлагает ряд преимуществ по сравнению с бумажными системами. Среди них функции безопасности. Система EFT обычно имеет различные уровни безопасности, которые могут включать в себя шифрование данных, аутентификацию точности транзакции и защищенный доступ к объектам. Нет бумажного предмета, который можно потерять по почте или украсть из почтового ящика.

Государство также экономит деньги за счет использования электронных методов перевода средств вместо ручной обработки чеков. Эта экономия средств для государства является результатом перехода к электронным платежам и отказа от бумажных чеков; она включает сбережения по программам предоплаченных карт, но не ограничивается этими программами.

Если у клиента есть текущий счет, сберегательный счет или другой депозитный счет, он может вносить средства непосредственно на этот счет и экономить время, не посещая свой банк, чтобы внести свой чек. Кроме того, деньги обычно становятся доступными для инвестирования раньше, что увеличивает процентный доход. Однако, если клиент имеет ограниченный доступ или не имеет доступа к основным финансовым услугам или по своему усмотрению решает НЕ использовать существующий депозитный счет, наличие программы предоплаченных карт часто спасает этих клиентов от платы за обналичивание чеков, которая может варьироваться от 2 до 2. до 7 процентов от суммы чека.Например, по чеку на 200 долларов получатель может заплатить от 4 до 14 долларов в пункте обналичивания чеков, чтобы получить доступ к своим средствам.

Определение методов выплаты средств для государственных агентств

Государственное казначейство работает с государственными учреждениями, чтобы определить наиболее рентабельный метод обращения со средствами, будь то получение или выдача. В конечном счете, решение о том, как распределять средства, принимает агентство. Некоторые агентства предоставляют электронный перевод средств в качестве варианта распределения средств.Другие требуют электронные методы. Когда агентство предписывает электронные методы выплаты средств, клиент имеет возможность использовать собственное решение для электронного депозита, такое как текущий счет, сберегательный счет или любую из ряда пополняемых предоплаченных карт, доступных на рынке. Если клиент не может или не желает предоставить свою собственную альтернативу, штат стремится удовлетворить потребности граждан Орегона, не охваченных банковским или недостаточно банковским обслуживанием, предлагая программу предоплаченных карт, чтобы предложить альтернативу электронного депозита для этих клиентов, не охваченных банковскими услугами.

Обязательные электронные платежи

Обязательные электронные платежи - это бизнес-решения, которые утверждены законодательно и принимаются по усмотрению ведомств, ответственных за выплату платежей. Любые вопросы или опасения, касающиеся полномочий в отношении вариантов оплаты или связанных с ними процессов освобождения, следует адресовать уполномоченному агентству. Важно понимать, что там, где существует мандат, обязательным является НЕ использование предложенной государством программы предоплаченных карт или любой другой предоплаченной карты; это просто использование варианта электронного перевода средств.

Текущая программа предоплаченных карт, предлагаемая штатом

Если требуются электронные платежи и клиент не может предоставить свой собственный альтернативный депозит, штат в настоящее время заключает договор с банком США о предоставлении решения по предоплаченной карте для государственных учреждений. Банк США был выбран на конкурсной основе в конце 2004 года, в результате чего в мае 2005 года был подписан контракт. Выполнение контракта официально проверяется не реже одного раза в год, а текущие операционные вопросы решаются в течение года.Пожалуйста, позвоните в Службу управления казначейством, чтобы узнать о текущем статусе этого или любых последующих контрактов.

Определение комиссий, взимаемых с держателей карт

Государственные органы не взимают никаких сборов за использование карточной программы.

Тарифы на определенные услуги в рамках программы предоплаченных карт согласовываются с Государственным казначейством. Эти сборы указаны в договоре о предоплаченной карте и сообщаются держателю карты при получении карты. Важно отметить, что все транзакции в точках продаж, в том числе с возможностью возврата денег, проводятся бесплатно.Поскольку держатели карт, обслуживаемых программой предоплаченных карт, находятся на всей территории Орегона, как в сельских, так и в городских районах, штат стремится обеспечить всем держателям карт возможность получить доступ к своим средствам различными способами. Текущий контракт уравновешивает этот доступ с различными демографическими данными для каждой из участвующих программ, чтобы обеспечить лучший доступ с наименьшими затратами для большинства держателей карт. Как подробно описано в этом документе, доступ к средствам через банкомат, кассу и кассу дает держателю карты различные способы доступа к средствам независимо от их физического местонахождения в штате.Важно отметить, что все операции по снятию средств через банкоматы банка США, снятие средств через банкоматы в участвующих финансовых учреждениях, которые принимают Visa в своих кассах, и все транзакции в точках продаж, включая варианты возврата наличных, являются неограниченными и бесплатными.

Казначейство считает, что для агентств важно предоставлять информацию о текущем контракте по предоплаченной карте, включая общую структуру комиссионных и варианты бесплатного доступа к средствам. Некоторые основные моменты включены ниже. Пожалуйста, свяжитесь с Казначейством по любым вопросам или для получения дополнительной информации:

Использование предоплаченных карт бесплатно

Опять же, важно понимать, что решение с предоплаченными картами - это лишь один из вариантов, предлагаемых клиентам.Казначейство поощряет использование прямого депозита на банковские счета клиентов. Однако для тех, кто не обслуживается банковскими услугами, не имеет доступа к банковским услугам или просто выбирает по своему усмотрению не вносить средства на свой существующий счет, карточная программа может предложить более экономичный и безопасный способ получения средств, чем чек или ордер. Есть несколько способов, которыми держатели карт могут получить бесплатный доступ к своим средствам через банкомат, снятие средств через кассира и неограниченные транзакции в точках продаж с возможностью возврата денег.

Доступ к наличным деньгам бесплатно

Штат согласовал для клиентов ряд различных способов бесплатного доступа к денежным средствам. Важно отметить, что все транзакции в точках продаж бесплатны. Держатели карт также могут выбрать вариант возврата денег в магазинах, предлагающих транзакции с использованием PIN-кода в точках продаж. Банк США не будет взимать с держателя карты плату за снятие наличных в банкомате в любом банкомате банка США или за первые две транзакции в любом банкомате за пределами США. Как и в случае со всеми традиционными клиентами банка, если вы запрашиваете снятие средств в банкомате у владельца банкомата, кроме вашего собственного банка, в данном случае U.S. Bank, с вас также может взиматься комиссия с владельца банкомата, которую U.S. Bank не контролирует.

Держатель карты также может без ограничений снимать наличные в кассе в любом участвующем финансовом учреждении, которое принимает карты Visa, в кассе. Эта опция кассира является дополнением к всегда НЕОГРАНИЧЕННЫМ опциям кассовых терминалов и опциям возврата денег.

Использование карты для покупки товаров в магазине

Эти транзакции называются транзакциями в точках продаж (POS).Если вы используете карту для покупки чего-либо у продавца, комиссия за это не взимается. Он будет работать так же, как и любая другая Visa, за исключением того, что он платит продавцу из суммы, хранящейся на вашей карте, а не с помощью кредита. У участвующих продавцов вы также можете запросить возврат денег без уплаты комиссии.

Защита от овердрафта по предоплаченным картам

До января 2012 года держатели карт, получившие государственные льготы, могли выбрать вариант покрытия овердрафта.В результате действий Конгресса этим держателям карт больше не будет предоставляться защита от овердрафта. Проще говоря, держателю карты будет отказано во время транзакции, поскольку банк США обычно не авторизует и не оплачивает транзакции через банкомат или ежедневные операции с предоплаченной картой, если у вас недостаточно средств на вашем счете. В редких случаях, когда транзакция должна была вызвать овердрафт, с вас НЕ будет взиматься комиссия за овердрафт.

Программы, которые в настоящее время используют программы предоплаченных карт

  • Департамент юстиции штата Орегон - пособия на содержание детей (ReliaCard)

  • Департамент административных услуг штата Орегон - Фонд заработной платы штата (специализированная карта)

  • Фонд страхования от несчастных случаев штата - Выплата компенсации работнику (ReliaCard)

Номер ABA (110) - уникальный идентификационный транзитный номер, присвоенный каждому банку Национальной цифровой системой Американской ассоциации банкиров.Транзитный номер состоит из трех частей. Первый указывает федеральный резервный округ и город, в котором расположен банк. Вторая часть указывает присвоенный номер банка. Третья часть - это контрольная цифра. Транспортный номер отображается в верхнем правом углу чеков как числовая часть дроби.

Перевод счета (111) (ранее - Отсроченный перевод) - Перевод денег с одного счета Казначейства на другой или со счета Казначейства на счет Агентства или счет Общего фонда.

Счет агентства (112) (ранее полученный счет) - Счет, открытый в Управлении государственного контролера Департамента административных служб. Эти учетные записи могут иметь право писать доверенности. Для открытия счетов агентства требуются установленные законом полномочия, и весь бюджетный и денежный контроль для этих счетов осуществляется Управлением государственного контролера.

Номер счета агентства (113) - десятизначный номер счета, назначенный Департаментом административных служб.

Ассигнования - Денежные средства, рассматриваемые и истолковываемые как представляющие кредит в пользу агентства на сумму, указанную в законе о выделении ассигнований, при условии распределения, как предусмотрено в Пересмотренном статуте штата Орегон 291.234. (114)

Уполномоченное лицо, подписывающее (115) - Физическое лицо, имеющее законное право давать инструкции.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH) (116) - компьютеризированное средство, которое выполняет клиринг безбумажных записей между депозитарными учреждениями-членами.Это система пакетной обработки, предназначенная для будущих расчетов по транзакциям. ACH принимает информацию о транзакции и хранит ее до тех пор, пока в расчетную дату не произойдет платеж.

Облигации на предъявителя (117) - Облигации, выпущенные с прикрепляемыми купонами, которые должны быть представлены платежному агенту или Казначейству штата Орегон для выплаты процентов каждые полгода. Федеральный закон запрещает выпуск облигаций на предъявителя с 1982 года.

Чек - тратта до востребования, выписанная в Казначейство штата Орегон и подлежащая оплате через банк обработки товаров Казначейства.

Коммерческий банк (118) - учреждение с полным спектром услуг, предлагающее депозитные, платежные и кредитные услуги всем типам клиентов в дополнение к другим финансовым услугам.

Поддельный чек / ордер (119) - Копия чека / ордера, обналиченная как оригинал. Это может быть фотокопия, новый чек, созданный с использованием номера счета казначея и агентства, или отсканированный, измененный и цветной отпечаток оригинала.

Обслуживание долга - Денежные средства, необходимые в определенный момент времени для выплаты процентов и текущего срока погашения основной суммы непогашенной задолженности.

Discount Fee (120) - Комиссия, указанная в процентах от суммы транзакции.

Dual Control - Разделение ответственности для усиления внутреннего контроля. Эта процедура требует, чтобы в сделке участвовали два сотрудника.

Электронный перевод денежных средств (EFT) (121) - Любое движение средств не бумажными средствами. Электронные переводы обеспечивают различные уровни безопасности, и средства, как правило, становятся доступными для инвестирования раньше.

Encryption - Кодирование транзакций при передаче и декодирование при получении. Шифрование особенно важно для приложений, связанных с конфиденциальными данными, таких как система банковских переводов.

Подтверждение - Подпись получателя, сделанная с целью согласования чека / ордера.

Федеральная резервная система - Организация, созданная Законом о Федеральной резервной системе 1913 года. Система включает двенадцать Федеральных резервных банков и их филиалов, а также банки-участники, которые являются ее законными владельцами. Совет управляющих со штаб-квартирой в Вашингтоне осуществляет общий контроль над общенациональной работой Федеральной резервной системы.

Fedwire System - система, в которой дебет или кредит обрабатываются через счета организаций-членов в Федеральной резервной системе.Переводы между банками могут осуществляться за счет федеральных фондов, либо избыточные резервы могут быть заимствованы или предоставлены в кредит.

Поддельный чек / ордер - Чек / ордер с подтверждением, сделанным без явных, подразумеваемых или очевидных полномочий лица, чье имя подписано.

Счет Общего фонда - Счет, открытый в Управлении государственного контролера, который существует в Общем фонде. Эти учетные записи могут иметь право писать доверенности.Открытие счетов общего фонда требует установленных законом полномочий, и весь бюджетный и денежный контроль для этих счетов осуществляется Управлением государственного контролера.

Образец почерка - Форма, используемая в процессе подделки для анализа подписи заявителя, чтобы убедиться, что подпись заявителя действительно была подделана на предмете спора.

Обработка изображений - процесс, позволяющий сканировать бумажные документы, преобразовывать их в цифровое изображение и сохранять для последующей обработки и обработки.

Ограничение - Разрешение законодательного органа на расходование денежных средств в размере до меньшей из суммы наличных денег на депозите или суммы ограничения.

Lockbox (122) - система управления денежными средствами, с помощью которой клиенты агентства отправляют платежи на почтовый ящик рядом с государственным банком. Банк собирает чеки из сейфа несколько раз в день, переводит их на счет Казначейства и сообщает агентству о депозите.

Merchant Bank Card Services (123) - Возможность агентства принимать кредитную или дебетовую карту для оплаты товаров или услуг.

Крайний срок до полуночи - Время, в течение которого банк-презентация Казначейства должен вернуть поддельные чеки / ордера. Сейчас полночь на следующий банковский день, следующий за банковским днем, в который он получил отправление.

MICR (124) - Распознавание символов магнитными чернилами.Программа Американской ассоциации банкиров, которая предусматривает кодирование чеков и документов стандартными символами магнитными чернилами, чтобы их можно было «прочитать» и обработать в электронном виде.

Ночной депозитарий - Небольшое хранилище, расположенное внутри банка, но доступное для клиентов за пределами банка в депозитарных целях. Это удобная услуга, предлагаемая агентствам, желающим депонировать квитанции в нерабочее время банка.

Предварительное кодирование - Для кодирования долларовой суммы чека в строке MICR до внесения элемента на хранение в банк.

Отметка - транзакция ACH с нулевым долларом, которая используется для проверки правильности информации, содержащейся в записи ACH.

Карта закупок - Банковская карта, используемая для покупки товаров или услуг.

Повторяющаяся транзакция - Если отправитель ожидает отправить средства получателю более чем один раз в будущем, и где единственная информация, которая, как ожидается, изменится в записи, - это сумма отправленных денег.

Возвращенный товар - Чеки, черновики или банкноты, которые были опровергнуты плательщиком или векселем и отправляются обратно предъявившей стороне.

Дата расчетов - Дата, до которой должно быть выполнено исполнение поручения на обеспечение, либо покупателем, оплачивающим ценные бумаги наличными, либо продавцом, поставляющим ценные бумаги и получающим выручку от продажи.

Службы сортировки - Услуги, предоставляемые с использованием электронного оборудования, способного читать, сортировать и обрабатывать чеки с кодировкой MICR.

Просроченный чек / ордер - Государственный чек / ордер, срок действия которого истек, указанный на лицевой стороне чека / ордера.

Сеть ACH казначейства штата (STAN) (125) - Программное приложение для агентств штата, используемое для централизации транзакций автоматизированной клиринговой палаты (ACH) через казначейство штата Орегон.

Чек третьей стороны - Чек, подписанный первоначальным получателем платежа (лицом, которому чек подлежит оплате) другому лицу, которое затем ведет переговоры (обналичивает или депонирует) чек.

Срочный депозитный сертификат - Деньги, хранящиеся в финансовом учреждении на определенный срок или при том понимании, что вкладчик может снять только после соответствующего уведомления.

Казначейский счет (ранее Временный счет) (126) - счет, открытый в Казначействе. Эти счета могут иметь полномочия по написанию чеков, если они одобрены как Казначейством, так и Департаментом административных служб. Для открытия казначейских счетов требуются установленные законом полномочия, и они не входят в компетенцию Отдела бюджета и управления Департамента административных служб.

Усечение - Процесс, при котором элементы, обрабатывающие микрофильмы банка, выкупают чеки / ордера, а затем уничтожают оригиналы. Копии доступны в течение семи лет с даты погашения.

Целевой фонд (127) - Фонд, созданный отдельно от Общего фонда и имеющий уставную или установленную законом цель.

Ордер (128) - Официальное свидетельство действительности долга с разрешением или указанием государственному банку, занимающемуся обработкой предметов, выплатить долг при предъявлении.

Банковский перевод (129) - Транзакция, посредством которой денежные средства переводятся в электронном виде из одного банка в другой по указанию клиента посредством бухгалтерских проводок в двух банках.

4.26.9 Методы проверки в сферах деятельности по Закону о банковской тайне

  • After the Fact Aggregation - Процесс, с помощью которого казино просматривает и объединяет транзакции с наличными, которые в противном случае невозможно было бы узнать, превышающие $ 10 000 в режиме реального времени.

  • Ставки на заднюю линию - тип ставок, который происходит, когда клиент, стоящий за сидящим игроком, делает ставку или ставку в круге ставок на определенную руку, на которую также делает ставки сидящий игрок.Дополнительные игроки, которые стоят за каждой позицией сиденья, известны как «игроки задней линии». Этот тип ставок более распространен в карточных клубах. Хотя фоновые ставки затрудняют отслеживание ставок клиентов за игровым столом, карточный клуб должен иметь процедуру для идентификации таких транзакций.

  • Список запрещенных игроков - список клиентов казино, которым запрещены будущие азартные игры, например маркеры карт, другие читы казино, воры и счетчики карт.Почти все казино поддерживают список запрещенных посетителей, содержащий имена клиентов, которые не предоставили идентификационные данные после завершения операций с валютой, подлежащей отчету.

  • Bill Stuffing - Клиент помещает валюту в игровой автомат, а затем обналичивает деньги после минимальной игры или отсутствия игры. Затем клиент берет билет (ы) приема / выдачи билетов (TITO) и выкупает их в киоске в игровом зале.

  • Валидатор купюр (акцептор) - оптико-механическое устройство, подключенное к электронному игровому устройству, например, игровому автомату или терминалу видеолотереи, которое принимает U.S. бумажная валюта различного достоинства, а также билеты TITO каждого казино и выдача игровых кредитов для использования в электронном игровом устройстве.

  • Бай-ин - сумма средств, которую игрок использует для покупки фишек казино в начале игры. Вступление может происходить наличными, в кредит или в виде снятия депозита.

  • Клетка - безопасная рабочая зона в игровом заведении для кассиров, место для хранения банкролла игрового заведения (например, для хранения наличных денег, фишек, жетонов и кредитов) и место, где клиентам предоставляются банковские услуги. и другие банки казино.В этом качестве это внутренний банк казино, где клиенты могут открывать депозитные и кредитные счета, вносить и снимать средства, получать и погашать кредиты (например, маркеры), покупать и вносить наличные платежные ведомости и личные чеки, средства банковского перевода, покупать и обменивать (или обменивать) игровые фишки, жетоны и билеты, а также обменивать валюту. Кроме того, в более крупных казино могут быть установлены клетки-сателлиты в игровых автоматах, зонах для хайроллеров или в букмекерских конторах. Клетка для карточного клуба работает по большей части так же, как и в казино, за исключением того, что она не предлагает продажи и погашения токенов, потому что нет игровых автоматов.

  • фишек (также известных как чеки, жетоны) - игровой инструмент, выпущенный в различных номиналах и используемый в качестве замены валюты в настольных играх в казино.

  • Chip Walk - термин казино для фишек, с которыми клиент покидает игровой стол в конце игры.

  • Chip Redemption - Обмен фишек клиентом на наличные, чеки казино или исходящий банковский перевод.

  • Бесплатное (Comps) - бесплатные предметы или «бонусы», как правило, представляют собой товары или услуги, которые казино предоставляет клиенту по сниженной цене или бесплатно, в зависимости от значительного количества игр, и могут включать напитки, купоны или другие денежные знаки для использования в пари, напитки, еда, развлечения, товары, проживание, билеты на шоу и билеты на специальные мероприятия или транспорт (например, билет на самолет, прокат автомобилей).Также "комп" может быть в виде валюты.

  • Выпадение - «Выпадение» в настольных играх - это общая сумма денежных средств или их эквивалентов плюс бумажные кредиты (например, маркеры), которые дилер кладет в выпадающий ящик стола, которые были обменены на фишки или таблички. «Выпадение» в игровых автоматах или терминалах видео-лотереи - это общее количество монет и жетонов клиентов в корзине, а также бумажных денег (банкнот) и билетов TITO (ваучеры) клиентов в ящике для хранения банкнот в таких устройствах.Кроме того, падение относится к удалению ящиков для выпадения игрового автомата и настольной игры, которые транспортируются в комнаты жесткого и мягкого счета, соответственно.

  • Первоначальные деньги (Депозиты и снятие средств) - Деньги, депонированные клиентом на личный счет в казино в клетке, которые клиент может впоследствии снять за игровым столом (в виде фишек, на которые можно делать ставки или делать ставки после подписания так называемого " маркер передних денег »против внесенных средств), электронных игровых устройств (в виде кредитов или карт доступа) или, позже, в клетке (в виде чека казино, валюты, денежного перевода и других подобных предметов.). Эта внутренняя учетная запись предназначена для того, чтобы позволить клиенту внести депозит в казино, чтобы играть в азартные игры или выигрывать.

  • Игровой день - Обычный рабочий день казино, в течение которого оно ведет бухгалтерские книги и записи для деловых, бухгалтерских и налоговых целей. У казино может быть только один игровой день, общий для всех его подразделений.

  • Представитель Junket - лицо, ответственное за организацию группы игроков (junket) для игры в казино. Представитель может быть оператором бара или сотрудником оператора бара.Как правило, представитель отправляет телеграфный перевод или денежный перевод общей суммы средств, которые участники джанкетинга намереваются сыграть, во внутренний банк казино или денежный переводчик, расположенный на территории казино. Денежные средства будут храниться на депозитном счете до тех пор, пока игра не прибудет в казино. Большинство регулирующих органов штата США в сфере азартных игр требуют, чтобы представитель организаторов соревнований предоставил регулирующему органу идентификационную информацию и финансовую квалификацию или рейтинг результатов азартных игр (например, их теоретический выигрыш / проигрыш) для каждого клиента до или по прибытии в казино.В большинстве юрисдикций операторы джанкетов не являются сотрудниками казино и, следовательно, не подпадают под такую ​​же степень лицензионного надзора со стороны государственных регуляторов азартных игр; тем не менее, некоторая проверка фона выполняется операторами джанкетов. Также известен как «Мастер Junket», «Операторы Junket» или «Независимый агент».

  • Киоск-автомат - Многофункциональный компьютер, подключенный к шлюзу или серверу киоска, который может выполнять различные финансовые операции, такие как обмен билетов игровых автоматов / видеолотерей на валюту, обмен U.S. валюта для валюты США (например, взлом счетов или бумажных денег), обмен очков игровых клубов игроков, покупка ваучеров игровых автоматов (например, билетов) и инициирование электронных переводов денег на или со счета для ставок, включая снятие валюты со счета банкомат в казино. Такие автоматы предназначены для сокращения времени на выплату клиентам игровых джекпотов и повышения производительности. В настоящее время киоск-автоматам не требуется, чтобы клиент, у которого есть учетная карта игрового клуба, использовал ее для проведения транзакций.Банкоматы и / или банкоматы в казино обычно поставляются не казино, а поставщиками автоматов, которые могут разместить эти автоматы в казино на двух условиях:

    1. Продавец и казино приходят к удовлетворительным условиям ведения бизнеса, а

    2. Регулирующий орган, а в некоторых юрисдикциях законодательный орган утверждает договоренность.

  • Ламмер - кнопка или чип, определяющий сумму кредита, предоставляемого клиенту.Ламмер ставится на стол, а фишки передаются покупателю.

  • Маркер

    (также известный как встречный чек) - пустой чек, предоставляемый постоянному клиенту и выписываемый на его / ее кредитный счет в казино в обмен на фишки, жетоны или валюту, и предназначен для использования в азартных играх. Клиент должен подписать маркер, прежде чем казино предоставит кредит, который гарантирует, что маркер будет рассматриваться как личный чек. Кроме того, маркер напоминает личный чек, который может быть депонирован в коммерческий банк казино для обработки через Федеральную резервную систему или коммерческие расчетные палаты и национальные банки-корреспонденты, если чек не погашен в течение определенного периода.

  • Погашение маркера - погашение или погашение ранее выпущенного маркера покупателем. Обычно маркеры устанавливаются до того, как клиент покидает казино, но многие казино дают клиентам время для погашения маркера, в зависимости от статуса каждого клиента в этом казино и на основе графика погашения маркеров регулирующего органа по азартным играм.

  • Минимальная игра или минимальная игра - термин, который может применяться ко многим различным ситуациям в среде казино.Чаще всего обращаются к лицам, которые:

    1. Обменяйте большую сумму валюты на фишки казино или получите большие маркеры в игровой день,

    2. Игра на короткое время,

    3. Либо проиграйте / выиграйте номинальное количество фишек, либо сделайте небольшие ставки по сравнению с бай-ином, и

    4. Затем обналичьте оставшиеся фишки либо игроками, либо их агентами. Эти действия проводятся для того, чтобы валюта выглядела как законный источник дохода.

    Эффективный метод обнаружения этого - просмотр компьютеризированных записей клиентов, таких как рейтинги игроков, для определения потенциальной подозрительной активности.

  • Журнал денежных инструментов

    (MIL) (также известный как NIL) - термин, используемый казино для отдельной записи, содержащей список каждой транзакции между казино и его клиентами с использованием оборотных инструментов, имеющих номинальную стоимость 3000 долларов США или более в соответствии с требованиями 31 CFR 1021.410 (b) (9).

  • MTL - документы казино, используемые для регистрации и отслеживания операций клиента с валютой выше заданного порогового значения в долларах.

  • Ставки вне трассы (OTB) - пари-мутуэль, которые проводятся в игорном заведении, отличном от ипподрома (например, трасса для лошадей и / или собак / борзых), на которой проводится настоящая гонка.

  • Пари-Мутуэль Пари - ставки, проводимые в соответствии с лицензиями, выданными в США государственными агентствами штата по различным видам спорта, включая скачки, собачьи бега и джай-алай, которые проводятся на ипподромах, скаковых гонках и фронтонах.Ставки могут происходить на ипподромах, объектах OTB, tribal, racinos, frontons, на интернет-платформах и платформах интерактивного телевидения. Таким образом, ставка может быть проведена в месте, отличном от ипподрома или фронтона, где проводится гонка или матч джай-алай, соответственно. В рамках паритетной системы ставок игорные заведения объединяют все ставки клиентов на результаты различных гонок и спортивных мероприятий. Игорные заведения не рискуют собственными деньгами. Победители делят общую сумму ставки в пуле ставок пропорционально суммам, которые клиенты поставили индивидуально на каждое гоночное мероприятие, после того, как оператор вычитает свою выручку (которая составляет валовую выручку бизнеса pari-mutuel, которая используется для оплаты операционных расходов. , взносы в кошельки, налоги, в том числе равные налоги, проценты, обслуживание долга, пенсионные выплаты и любые другие начисления в счет дохода).По сути, игроки делают ставки друг против друга, что означает, что проигравшие платят победителям.

  • Рейтинг игрока - система мониторинга, которую казино использует для оценки и отслеживания игровой активности одного игрока. Казино используют различные методы для предоставления бесплатных услуг или вознаграждений для привлечения и удержания своих клиентов. Самый распространенный метод основан на теоретическом выигрыше, который представляет собой сумму, которую казино ожидает выиграть от клиента. Он рассчитывается с использованием следующих четырех факторов:

    1. Теоретическое преимущество заведения в игре (каждая игра имеет определенный процент преимущества заведения),

    2. Количество ожидаемых рук или вращений в час (например, ожидаемое значение игры),

    3. средняя ставка игрока и

    4. Продолжительность игры игрока.

    Последние два фактора, которые используются для вычисления рейтинга «игрока», отслеживаются, регистрируются инспектором казино, как правило, в карточке рейтинга игрока, и вводятся пит-клерком в компьютеризированную систему отслеживания. Умножение этих четырех факторов дает теоретический выигрыш казино. Казино присуждает вознаграждение игрокам на основе процента от теоретического выигрыша.

  • Система рейтинга игроков - ручная или компьютеризированная система отслеживания активности клиентов в азартных играх в различных игровых отделах (настольные игры, гонки и спорт, кено, покер и бинго), основанная на физических наблюдениях сотрудников казино.Сотрудники казино вручную вводят транзакции клиента в ручные документы или в компьютеризированную систему. Система рейтинга игроков в игровые автоматы представляет собой компьютеризированную систему, используемую для отслеживания игровой активности клиентов на игровых автоматах с использованием «Карт членства в игровых автоматах», вставленных в автомат.

  • Рейк - деньги, которые казино взимает за каждую покерную комбинацию. Обычно это процент или фиксированная комиссия, которая снимается с банка после каждого раунда торговли.

  • Rim Credit - Продление кредита, отмеченное на ободной карте для более быстрой игры.По окончании сеанса игры баланс фиксируется в виде маркера.

  • Безопасное хранение (Депозиты / Снятие средств) - средства, размещенные на депозите на счете в клетке казино, которые будут храниться в целях безопасности и удобства, которые клиент может вывести, только вернувшись в клетку. Средства хранения не могут быть сняты за игровые столы или игровые автоматы / терминалы видео-лотереи.

  • Shill - Сотрудник казино, который активно играет в настольную игру для казино, клуба или дома.Обычно его можно увидеть за столом для игры в баккара, чтобы заполнить пустые места, пока к игре не присоединится больше реальных игроков.

  • Ticket-In / Ticket-Out (TITO) - игровые автоматы или терминалы видео-лотереи позволяют клиентам играть на кредиты из купюр, билетов или монет. В автоматах выдаются только билеты, а не монеты. Билеты TITO, которые могут иметь любую заявленную денежную стоимость, могут быть вставлены в электронное игровое устройство, имеющее функцию TITO, и могут быть воспроизведены на таком устройстве или обналичены в кассе или в киоске.

  • Жетон - игровой инструмент, выпущенный в различных номиналах и используемый в качестве замены валюты для игровых автоматов.

  • Поездка - любое количество дней непрерывной игровой активности клиента, в течение которых игра не прерывается.

  • Сводный отчет по истории поездок - отчет, в котором суммируются общие средства от многодневной поездки клиента и самых последних поездок, обычно от трех до девяти. Поскольку поездка включает в себя любое количество дней непрерывной игровой активности, в которых нет перерывов в игре, история поездок игрока представляет собой лишь ограниченную сводную запись, которая обычно не предоставляет всю информацию, содержащуюся в исходных карточках рейтинга игроков, например конкретные суммы валютных операций клиента, проводимых за каждый игровой день.

  • Учетная запись

    для ставок - учетная запись, созданная для мобильных игр или онлайн-игр.

  • .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *